医疗保险-在瑞士必须参加的保险

在瑞士，医疗保险是每个在瑞士居住的人必须拥有的保险，这是瑞士法律规定。虽然医疗保险在瑞士是强制保险，然而，它也是非常有必要的，并且保险费可随时调整。

也许你并不知道，如果你在瑞士参加了医疗保险，如果你在回国探亲，或去国外度假、旅游期间生病，保险公司必须负担这期间的医疗费用，并且，最高可支付比在瑞士治疗高出一倍的费用。

概念

瑞士的医疗保险分为基本医疗保险和附加保险两种：

基本医疗保险(医疗保险法)：
属必须履行的义务、有保障的、高质量平等的针对所有在瑞士居住的人。

附加保险：
属自愿性，包括附加的舒适医疗(比如住院期间享受私人或半私人单间的待遇)或更多附加福利(如使用自然疗法、一般的牙病治疗等)。

我必须要参加医疗保险吗？

是！在瑞士医疗保险属于法定必须参加的。你必须买医疗保险。如果你在瑞士居住，无论你来自于哪个国家。所有家庭成员、儿童及成年人；如果你是新来瑞士定居、留学的，你必须在三个月内参加已经保险，新生婴儿也同样。

保险公司负哪些责任？

1．看医生：

医疗保险将负担所有由医生实施的治疗、检查、分析和拍片费用。药品和治疗方法方面(如中医治疗等特殊医疗方法)分为自费和保险内两种，这将取决于你所参加的医疗保险种类。详情请询问你的保险公司。

2．住医院：

基本医疗保险负担你在所居住州内住院期间的治疗和普通间的费用，附加费用和私人单间将由保险人自己或通过附加医疗保险份额负担。

3．医药费：

基本医疗保险负担所有由医生开出的包含在瑞士联邦社会保险局医药单中的药品费用。

4．牙医费用：

基本医疗保险不包括齿科医疗费用。如果在附加保险中参加了牙医保险，请咨询您的保险公司。

5．意外事故：

基本医疗保险不包括意外事故保险，你应该在参加医疗保险时，附件一项事故保险，此项附加保险额相当便宜。如出现意外事故，保险公司必须负担与生病同样的费用。

如果你在瑞士每周工作超过8小时，你将自动根据瑞士事故保险法(UVG)参加了由雇方购买的职业和非职业性事故保险。

6．国外的意外治疗

如果你在瑞士参加医疗保险，保险公司将负担你在国外度假、探亲期间的医疗费用，并且，最高可支付比在瑞士治疗高出一倍的费用。具体细节请参阅保险公司条例。

7. 中医

在瑞士中医(Die Traditionelle Chinesische Medizin，简称：TCM)被划归为“辅助(补充)医疗”范畴。过去就中医是否能纳入基础医疗保险的问题曾有过多次讨论。

1998年，它被纳入了基本保险，但2005年联邦委员会又将它剔除出来，因为没有证据显示，中医的经济、有效和适宜性。

2009年瑞士人民决定将辅助医疗再次纳入基础保险，中医也是其中之一。因此中医有望重新返回到基本保险中。

如果不对立法进行修改，那么仍必须首先证明中医的经济性、有效性和适用性。目前，中医还只属于附加险的投保范围。

哪些是我自己必须负担的费用？

保险金

每个人如期交纳个人的保险费，这就是所谓的“首要费用”。医疗保险公司为0到18 岁的青少年及18到25岁的年青人提供较廉价的医疗保险服务。所交纳的保险费与个人收入无关，但却因州及保险公司不同而有所差异。保险公司在州的范围之内最多在价格上可划分三个等级。经济困难者有权申请保险金的减免(参阅地址)。

交费份额

部分医疗费用由被保险者个人承担。
费用的份额分配如下：

1. 正常的免赔额(Franchise)： 一般情况下，年免赔额为230 瑞士法郎，18岁以下的青少年无免赔费。(免赔额=保险公司每年不负担部分费用，超出免赔额费用由保险公司承担90%，被保险者负担10%)

2. 扣除免赔费以后，所剩的医疗费用中10%要自付。自付费用为：成人每年不超过600 瑞士法郎。青少年不超过300瑞士法郎。

3. 正常情况下成人每年自付费最多为830瑞士法郎(600+230)。青少年最多为300瑞士法郎。

注：自付费的高低取决于你所选的免赔费的高低。

例如：你今年的医疗费用为2000瑞郎(包括看医生，住院，药物，配眼镜的费用)，其中你自己要付的费用如下：230瑞郎(免赔额)+(2000-230)(扣除免赔额所剩的费用)x10%=407瑞郎。剩下的1593瑞郎由保险公司承担。

免赔额的选择

你选择的年免赔额高于230瑞郎，你要交的保险费就相应降低。所选的免赔额越高，要交的保险费就越低。也就是说，免赔额与保险金成反比。

大多数成人可选择的年免赔额为：300，500，1000，1500，2000，2500; 18岁以下青少年及儿童：0，100，200，300，400，500，600) 相对免赔额(Franchise)的最大折扣为8%、15%、30%、40%；15%、30%、40%。医疗保险公司可随意提供各种不同免赔额的保险和/或模式。

怎样选择最适合我的医疗保险公司?

瑞士有超过80家医疗保险公司，投保人在选择时可并不容易。保险公司之间的价格差异有时很大，所以花些时间来进行比较还是值得的。为了找到合适的保险公司，直接对比是必要的。

一家独立的网站www.comparis.ch外部链接可以提供这种服务。它对保险公司的价格和服务进行直接对比，并可以在很短的时间提供所需的结果。

而对于一般信息，如数字或统计数据等，我们则建议参阅 www.santesuisse.ch外部链接。

其他各类保险

当然，如果你买了财产保险，如果你在瑞士或国外丢失了贵重物品，金银钻戒，保险公司同样要赔偿你的这些损失。

其实，在瑞士生活几乎离不开保险：养老保险、工伤保险、就业保险等都属于社会福利保险，强制实行，从工资里直接就扣走了，连没有工作的成年人也要象征性负担一点，因为将来谁都要从中受益。至于商业保险公司提供的其它险种，简直就多如牛毛，数不胜数。有非办不可的，比如汽车的民事责任险，孩子上学的意外伤害保险，租房的” 民事责任险”。有的则是愿者上钩，比如人寿保险、财产保险、汽车的盗损险。

在强制的医疗保险基础上，如果还希望享受一些特殊照顾，比如单人病房、自费药物等等，就可以再买附加医疗保险；怕打官司的可以办一种叫做”司法保护”的保险，一旦有需要，律师费用就由保险公司负责。

最后更新：2009年6月