同一份医疗保险，保险金竟然相差如此之大？
自1996年瑞士引入强制性基本医疗保险以来，保险费就一路扶摇直上、与日俱增。现如今，瑞士人需缴纳的保险金与当年相比近乎翻番，而同期工资的上涨却相形见绌，平均仅上调了25%。雪上加霜的是，2017年，瑞士人均基本医保费用将在原本居高不下的基础上再次飙升4.5%。
尽管瑞士的基本保险在全国范围内所提供的服务是一致的，然而下方图表表明，依据国民住所所在州，以及投保的保险公司的差异，人们所需支付的保险金在额度上大相径庭。
不过，这份图表只是局部揭示了人们缴纳的保险费用的冰山一角。如果你把投保人的年龄、居住地、额度相差迥异的自付额(又俗称为“免赔额”，特指在保险赔偿个案中，保单无需保险公司支付的部分损失，应由投保人自行承担)以及多样化的保险模式也考虑在内，你会诧异地发现，你和邻居缴纳的保险金居然相差如此之大。近日，瑞士联邦卫生局就已统计出了2017年瑞士基本保险所涵盖的逾25万种之多、截然不同的个人保险费率。
由于所有保险公司提供的基本医保在担保范围上是完全相同的，据此，瑞士人原则上都应该趋利避害、选择保险缴纳金最低、最为经济实惠的保险公司。然而事实却与我们的想象相去甚远。据统计，每年瑞士仅有10%的人会更换保险公司，与他国相比明显较低。依据瑞士法律条文，保险公司不得从公民基本医疗保险中获利。因此，对于主动提供比同业竞争者更低的保费、从而吸引更多的客户，保险公司们并不感兴趣。瑞士入保金最低廉的保险公司Assura在2014年和2015年拥有约30万名新注册客户。在其2015年底发布的年度报告中明确指出，该年亏损已高达2.58亿瑞郎(约17.58亿元人民币)，迫于经营压力，该公司于接下来的2016年大幅提升了客户的基本医疗保险入保缴纳金。
瑞士国内左翼政治家们常常对基本医保领域潜藏的“伪竞争”严词谴责。医保究竟是该一如既往地托管给某一家保险公司、还是转手由公共机构来管理？针对这一问题，政界游说者也屡次呼吁瑞士选民，通过手中的选票对此作出明确决定。遗憾的是，这些动议在历次公民投票中无一例外地被否决。最近一次围绕这一议题的全民公投是在2014年，该动议要求每个州境内所有公民基本医保，都交由一家保险公司来管理。最终，该议案遭到了61%瑞士选民的反对，抱憾流产。
瑞士所有居民都必须入保基本医疗保险。具体应缴纳的保险金，依据该居民入保的保险公司、具体年龄以及居住地而有所差异。如果不介意支付较高的超额费用，或者限制自己就医的选择(譬如只能在有限的范围内选择医生看病)，那么居民就只需支付相对较低的保险费率。那些因生活贫困而接受福利救济的人，只需自行缴纳较低的保险费。
(翻译：张樱)
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