对俄制裁如何影响瑞士银行
世界各国对俄罗斯寡头和企业实施了前所未有的广泛制裁，这给瑞士金融中心带来了难题。很多俄罗斯富豪选择将资金转移到其他地方，特别是中东地区，这使得人们对瑞士中立的真正价值产生了质疑。
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波士顿咨询公司(BCG)在其《2023年全球财富报告》中指出，俄罗斯资产从欧洲向中东大规模外流，证据是去年阿联酋的存款增加了1’000亿瑞郎(合人民币8’230亿元)，年度增速领先于所有其他离岸金融中心。
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瑞士在全球财富管理行业的领先地位面临挑战
另一方面，美国与其他G7国家质疑瑞士是否在尽其所能地追踪存储在其银行中的俄罗斯资产。
瑞士银行抱怨称，他们正陷入两难境地，除了要遵循反逃税和反洗钱法规外，还要面对更多繁琐的文书工作。
瑞士私人银行协会主席、宝盛银行(Julius Bär)首席执行官菲利普·里肯巴克(Philipp Rickenbacher)在6月的一场私人银行峰会上表示：“美国、欧盟和英国制裁体系之间的矛盾，反复导致实施上的重大困难和不必要的合规风险。”
形形色色的制裁体系
对于有多家海外分行的银行来说，五花八门的制裁体系会带来合规难题，因为它们需要与各国当地银行合作，其中任何一家当地银行都有可能对某些制裁视而不见。
就拿瑞士的俄罗斯亿万富豪奥列格·廷科夫(Oleg Tinkov)来说(多语)，他的案例凸显出银行在执行制裁时所面临的复杂问题。英国是唯一对廷科夫实施制裁的国家，这些制裁近期被撤销。然而，所有西方国家都对他创建的银行Tinkoff实施了制裁，后来他被迫将其出售给另一个俄罗斯寡头。
瑞士已决定采纳欧盟的制裁体系，同时也不得不采纳美国的制裁体系，因为美元和美国的金融系统拥有强大的全球影响力。
瑞士银行家认为，瑞士未来不应盲目采纳此类措施，而应尝试去影响国际制裁方案的制定，确保其符合瑞士国内的发展需要。
他们尤其反感欧盟的要求，即在欧盟或欧洲自由贸易联盟成员国(瑞士、挪威、列支敦士登和冰岛等)没有公民身份或居留权的俄罗斯人必须登记10万欧元以上的所有存款。
瑞士私人银行协会主席格雷戈尔·博迪埃(Grégoire Bordier)告诉瑞士资讯swissinfo.ch：“瑞士没有为制裁做好准备，因为只有美国和欧盟在一起商量制裁事宜。”
全球工作组
“在一个日益多元化的地缘政治环境下，想必未来会发生更多的意外事件。主动参与国际工作组的讨论会带来很大的优势，因为你可以参与引导讨论的方向，而不是仅仅随大流。”
目前，此类工作组已经存在，即七国集团(包括美国和欧盟)成立的“俄罗斯精英、代理人和寡头(REPO)特别工作组”。
俄罗斯入侵乌克兰招致欧盟、美国及富裕的七国集团(G7)对俄罗斯的个人、企业及贸易实施制裁。瑞士也同欧盟保持一致，于今年3月实施了欧盟的第十个一揽子制裁方案。
然而这未能阻止国际社会-包括不少非政府组织及最近七国集团在内-批评瑞士做得还不够。他们点名批评的是瑞士冻结的俄罗斯资产数量有限，同时主张瑞士可加大力度强制实施制裁。
在这个系列中，我们会审视瑞士为遵从国际标准而采取的步骤，以及在哪些方面依然停滞不前。我们同时对制裁理由提出质疑，讨论制裁对基于瑞士的大宗商品贸易造成的后果。我们还会分析在瑞俄罗斯资产，了解某些俄罗斯寡头如何规避制裁。
当前，关于俄罗斯富人在瑞士存了多少资金，目前尚无确切数据。瑞士银行家协会估计这个数字约为1’500亿瑞郎(合人民币12’345亿元)。这与瑞士银行管理的2.2万亿瑞郎海外资产相比，显得微不足道。
在欧盟或欧洲自由贸易联盟成员国内没有公民身份或居留权的俄罗斯人，须对10万瑞郎以上的存款履行报告义务，目前已报告存款金额为460亿瑞郎。瑞士已冻结了75亿瑞郎的俄罗斯受制裁个人的银行资产和约15处房产。
“透明瑞士”(Transparency Switzerland)的负责人马丁·希尔蒂(Martin Hilti)告诉瑞士资讯: “关于俄罗斯存放在瑞士的资产，信息非常有限，这说明当局在搜查受制裁者的隐匿资产方面还不够积极。他们应主动加入国际工作组，更好地推动制裁实施。”
瑞士至今拒绝参与这种国际合作(多语)，并认为自己的制裁体系已经非常完善，无需加入REPO工作组。
此外，瑞士还希望捍卫其政治中立性，而加入针对俄罗斯的西方制裁联盟，可能会损害瑞士的中立性。
作为“透明国际组织”的瑞士分部，“透明瑞士”要求，除银行外，律师、财务顾问以及房地产和艺术交易也应受到同样严格的反洗钱监管。
被作为打击目标的“协助者”
因俄罗斯入侵乌克兰，部分瑞士金融机构被迫暂停或终止俄罗斯业务(多语)，但没有公司报告称这对他们的经营产生了严重的负面影响。
只有少数几家专注于俄罗斯市场的小型资产管理公司和财富顾问公司无奈失去了业务。俄罗斯天然气工业银行(Gazprombank)和联邦储蓄银行(Sberbank)被迫关闭其在瑞士的办事处，并寻找这些业务的买家。大提琴家谢尔盖·罗尔杜金(Sergey Roldugin)曾利用天然气工业银行，为俄罗斯总统弗拉基米尔·普京(Vladimir Putin)洗钱数百万瑞郎。
美国还加大了对所谓的“协助者”的打击力度(多语)，该群体包括帮助富人以不透明方式转移资金的律师、会计师和财务顾问。今年5月，瑞士资产管理公司DuLac Capital及其莫斯科办事处主管安塞姆·施穆基(Anselm Schmucki)被列入美国不断扩大的制裁名单。
DuLac资管公司董事长多米诺·布尔基(Domino Burki)告诉瑞士资讯SWI swissinfo.ch：“我们从未违反过制裁规定。”他表示，由于施穆基的个人行为，公司遭到牵连，被定为“有罪”，而施穆基现已离开DuLac。布尔基还指出，公司的账户已被冻结，目前正在逐步结束业务经营。他表示：“我们是无辜的，只不过受到了连累。”
瑞士令人垂涎的财富管理行业正全力以赴，控制俄罗斯资产外流造成的损失。据波士顿咨询公司统计，阿联酋是财富转移的主要受益者，去年吸纳的资产增加了11%，目前管理着5’000亿美元的资产。
瑞士私人银行担心这一趋势会波及来自其他国家的客户。关键是要说服富豪精英们，对俄罗斯的制裁并不会削弱瑞士的中立性。这对于居住在政治不稳定国家的富人来说，是一个重要的卖点。
博迪埃表示：“客户和我一样，仍然相信瑞士是一个中立的国家，遵循基本的中立规则。他们并不是在质疑为什么制裁只针对某一特定的人群。他们更多想知道‘你将要做什么’，而不是‘你正在做什么’。”
红线
美国和欧盟正在考虑永久性地没收俄罗斯资产，或者投资这些资产并使用额外收入来帮助乌克兰重建。但这两种措施在法律上都存在争议，因为可能威胁到私产保护的黄金准则-除非证明存在犯罪行为，否则资产就不能被没收。一旦这种法律的确定性遭到动摇，财富管理行业恐将面临致命打击。
博迪埃表示：“如果跨越某些红线，比如在未证实犯罪的情况下没收资产，或先没收资产，然后无中生有制造犯罪事实，那么客户会感到担忧。这真的会让许多生活在不太稳定、经常发生政权更迭地区的客户感到不安。而该群体的资产在瑞士管理的总资产中占据了相当大的比重。”
相比之下，既能惩罚俄罗斯、又能使乌克兰受益的财务投资具备很强的政治吸引力。比利时首相亚历山大·德克罗(Alexander de Croo)上个月对记者说：“我们将创建一个额外收益制度，预计每年的总回报可能高达30亿欧元。”
“透明瑞士”组织也欢迎这种措施，希尔蒂表示：“应该寻求满足法治标准的解决方案。”
(译自英文：中文部，编辑：Virginie Mangin)
插图：Helen James
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