多久才能攢夠錢在瑞士買房？

根據聯邦住房辦公室(Federal Housing Office)的報告，經過一段時間以來緊鑼密鼓的建設，瑞士的房地產市場變得更加平衡。 Keystone

根據聯邦住房辦公室(Federal Housing Office)的報告，經過一段時間以來緊鑼密鼓的建設，瑞士的房地產市場變得更加平衡。

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對於移民到瑞士居住和工作的人來說，購買一處理想的別墅或公寓是個昂貴且艱難的過程，但是這也並非不可能。讓我們一起看一下房地產市場的狀況，以及有關租房和買房的一系列關鍵問題。

幾份最新的報告確認了瑞士房地產市場的變化。在瑞士，由於文化和成本因素，超過60%的人選擇租住公寓或別墅。

買房還是租房？

一般對於新移民來說，更容易的是租房。許多房地產和置業機構通常也會推薦至少在頭幾年選擇租房。

「外國人對各個地區並不了解。他們不知道自己是否會喜歡瑞士，或許他們的理想房產還沒建好呢，」阿德里安·馮·慕斯(Adrian von Moos)解釋道，他是位於蘇黎世的Auris置業機構的客戶經理。「並且有時他們的公司會負擔一半的房租。」

但是購房也可能是個不錯的選擇，這要取決於所在的州、所擁有的時間和預算，以及人生規劃。

我是愛爾蘭來的。我能在瑞士買間公寓嗎？

居住在瑞士的外國人可以購買房產(多語)外部鏈接，但這取決於你來自哪裏，並且在某些情況下需要擁有居留證。歐盟或歐洲自由貿易聯盟(European Free Trade Association，包括挪威，冰島和列支敦士登)的公民在購買房產時享有與瑞士公民相同的權利。非歐盟或非歐洲自由貿易聯盟的公民在購買其主要住宅(a main residence)或建築用地時，不需要申請許可，但有一些前提條件，例如需要持有瑞士居留證(通常為B類居留證)並且必須居住在該房產中。如果你要購買假期公寓、第二套房或酒店式公寓，你也需要獲得許可。如果你居住在瑞士之外，可能會受到某些限制。

房地產市場現狀如何？

經過14年的住宅房價上漲，繁榮的房地產市場終於開始冷卻下來了。需求開始下降，價格已經趨於穩定。上個月的瑞士信貸房地產觀察(英)外部鏈接表示，按揭貸款的批准已經「減速」，預計價格在「可預見的未來」將保持平穩態勢。這是由於年輕買家已經無法負擔螺旋式上漲的過高房價，而且融資審控更加嚴格，移民數量也開始減少。

雖然價格可能陷入滯漲，但瑞士的房地產仍然非常昂貴。根據抵押和投資諮詢公司MoneyPark的數據，2016年底，家庭別墅的平均房價為120萬瑞士法郎(124萬美元)，而公寓則為84萬瑞士法郎。全國各地的房價差異很大。在蘇黎世和日內瓦湖沿岸等高需求地區，你需要為了你的理想公寓再多花上20萬瑞士法郎。根據聯邦住房辦公室的統計，自2005年以來，房屋租金和房價已經上漲了30%。

「在UBS 銀行的房產搜索引擎Immo-Check(多語)外部鏈接上，一些房產報價溢價高達70萬瑞士法郎，但是業主對今年房地產價格的下跌佯裝不見，不想重新議價，」 瑞士資訊swissinfo.ch的facebook上一位網名為「勃朗峰邊的希瑟」讀者表示，他目前正在尋找合適房產。

在瑞士各地，需求已經從昂貴的城市區域轉向相對便宜的周邊地區。由於土地價格居高不下，在城鎮中極少新增獨立的家庭別墅。現有的別墅正在消失，最常見的原因是為建設多戶住宅騰出空間。

在日內瓦地區，SPG-RYTZ集團的銷售總監克勞德·阿塔拉(Claude Atallah)表示，在供應超過需求的高端市場，業務尤其艱難。

他指出：「房價漲得太高，而且一些人由於税收的不確定性而離開了瑞士」，「我並沒有發現許多富有的外國人移入瑞士，也沒有看到持有定期合同的外國僱員有興趣購買房產。有些持有定期合同的外國人會先租兩年，然後開始考慮購買。」

與此同時，日內瓦入門級別和中等級別的房屋「銷售趨勢良好」，他還補充道，因為這種房產的本地需求非常強勁，但是供給不足。大多數新房都是先訂後蓋。

為了買房，需要存錢多少年？

雖然抵押貸款利率仍然超低(英) 外部鏈接，十年抵押貸款利率僅為1.35%起，但是高房價和銀行更為嚴格的融資要求都起到了抑制銷售的作用。為了避免房地產泡沫，瑞士銀行自2013年以來就買房融資實施了更嚴的規定。

未來的業主必須長期存錢，積累更多的存款。瑞士銀行同意抵押貸款的最低要求通常是購房者能夠支付購買價格的20%作為頭期款，其中包括至少10%的現金。根據MoneyPark公司的計算(法)外部鏈接，在2014年，瑞士的購房者必須支付的平均頭期款為17.2萬瑞士法郎，而2006年則僅為10.5萬瑞士法郎。

「頭期款金額可能對外國人造成衝擊，跟瑞士的高房租一樣，但是他們在這裏的薪水也普遍更高，」馮·慕斯說道。

MoneyPark公司的研究發現，瑞士人擁有首套房產的平均年齡為48歲，而美國人和加拿大人為29歲，英國人則為27歲。

儘管的銀行要求更為嚴格，但馮·慕斯認為，融資和交易過程相對來說比較簡單。他說：「這取決於你準備搬家的時間，但是我們有客戶在一個月內在屈斯納赫特(Küsnacht)購買了一間簡單的公寓。」

位于苏黎世Kreis 6区的新Kronenwiese综合大楼的待租公寓，所有权为市政府。 Keystone

租房又如何？

租房的難易程度因地區而異，但有時競爭異常激烈。在有些城市比如蘇黎世、伯恩、温特圖爾、楚格、琉森、圖恩、日內瓦和洛桑，便宜的住房依然難以尋覓。但好消息是，整體市場變得更加平衡。年同期租金持續上漲的勢態已經於去年偃旗息鼓，主要是由於歐盟移民數量下降以及更多的租賃住房正在建成。

根據2016年12月的調查，與過去的三年相比，計劃搬家的人們能夠更快地租到新住處。大多數人在兩個月內就可找到新房子。在德語區更加容易，31%的人可以在四週內搬家，而意大利語區和法語區則分別只有為21%和17%。那些想要搬到法語區的人不得不花費最長的時間，大多數人在經過四個月的努力後才租到新住處。

然而，具有諷刺意味的是，抵押貸款利率下降意味著，買房然後每月償還抵押貸款要比租房便宜得多。2008年抵押貸款每月還款2000瑞士法郎的話，現在則只要1500瑞士法郎多一點。《新蘇黎世報》(Neue Zürcher Zeitung)最近報導說，在同樣的時間內，平均租金已經從1650法郎上漲到近2000法郎。

(翻译：樊桦)