Assurances

Keystone / Eddy Risch

En Suisse, il existe une multitude d'assurances couvrant presque toutes les situations. Mais certaines sont obligatoires et peuvent peser lourd dans le budget.

Les ménages suisses dépensent environ 10% de leur revenu en primes d’assurance. Une partie de cette protection contre les risques est obligatoire et une autre vivement recommandée dans certaines circonstances

Assurance-maladie

La loi stipule que chaque individu résidant en Suisse doit souscrire une assurance-maladie de base qui couvre l’essentiel des problèmes de santé, de l’accouchement aux visites chez le médecin en passant par les maladies graves. La plupart des médicaments prescrits sur ordonnance sont pris en charge.

Toute personne qui s’installe en Suisse doit s’assurer dans les trois mois suivant son arrivée. Elle a le choix entre plusieurs caisses maladies privées et plusieurs modèles de financement, mais l’accès aux soins est le même.

La prime mensuelle est fixe, elle ne dépend pas du revenu ou des moyens financiers du ménage. Si le coût de l’assurance est trop élevé, il est possible de demander une aide au canton de domicile (subsides).

L’assurance-maladie de base ne rembourse pas l’intégralité des dépenses de santé. La personne assurée doit payer un montant annuel fixe de sa poche (la franchise) et 10% des coûts dépassant ce montant (la quote-part).

La franchise ordinaire s’élève à 300 francs, mais les individus en bonne santé ont tendance à choisir une franchise plus élevée afin de diminuer le montant mensuel de leurs primes. Il est aussi possible de faire baisser le coût de l’assurance en acceptant certaines contraintes (passer par une centrale d’appels avant chaque consultation, n’acheter ses médicaments que dans certaines pharmacies, etc.).

Les primes d’assurance-maladie varient d’un canton à l’autre et d’une caisse à l’autre; elles augmentent presque chaque année. Il est possible de comparer les prix des futures primes et de changer de caisse une fois par an.

Il existe de nombreuses assurances complémentaires facultatives, qui couvrent par exemple les soins dentaires, les problèmes de vue ou les imprévus lors de voyages à l’étranger.

Assurance-accidents

Les personnes salariées sont automatiquement assurées par leur employeur contre les accidents et les maladies professionnelles. Si elles travaillent plus de 8 heures par semaine auprès du même employeur, elles sont aussi assurées contre les accidents non-professionnels. Cela concerne également les stagiaires, les apprenti-es, les chômeurs et chômeuses, les personnes qui travaillent à domicile ou qui sont employées de maison. 

Les hommes et femmes au foyer, les enfants, les étudiant-es ainsi que les retraité-es doivent s’assurer contre les accidents auprès de leur assurance-maladie de base. Les indépendant-es ne sont pas obligés de s’assurer contre les accidents.

Assurance responsabilité civile

Les propriétaires de voitures, motos et vélos électriques rapides doivent posséder une assurance responsabilité civile spécifique aux véhicules à moteur afin de couvrir les dégâts causés à des tiers. Ils peuvent étendre cette assurance pour protéger également les dommages causés à leur propre véhicule (casco). Une «casco complète» est exigée lors de l’achat de véhicules en leasing. 

L’assurance responsabilité civile générale, qui couvre l’ensemble des dommages causés à des tiers, est en principe facultative. Mais elle est généralement exigée lors de la location d’un bien immobilier et est obligatoire pour les détenteurs de chiens dans la majorité des cantons.

Les tarifs varient considérablement selon le montant assuré, la franchise et les risques inclus dans le contrat d’assurance. Il est possible d’ajouter des options à l’assurance responsabilité civile afin de couvrir également les dommages causés lors de la conduite de véhicules de tiers ou les loisirs spéciaux, comme la chasse et l’aéromodélisme.

Assurance ménage

L’assurance ménage couvre les dommages causés à tous les biens personnels qui se trouvent dans une habitation, par exemple le mobilier, le téléviseur et les vêtements. Elle intervient notamment en cas de vol, d’incendie ou de dégâts d’eau, donc lorsqu’il s’agit d’une cause externe.

L’assurance ménage n’est pas obligatoire, sauf dans quelques cantons qui exigent que toute personne soit assurée contre les incendies et les risques naturels. Il est possible d’ajouter des options afin de couvrir également les dommages causés par les membres du ménage ou les vols à l’extérieur de l’habitation.

Plus d’informations sur les assurances en Suisse:

– le site officiel ch.chLien externe

– foire aux questions sur l’assurance-maladie sur le site de la ConfédérationLien externe

– qui est obligé d’avoir une assurance-maladie et qui ne l’est pas sur le site de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP)Lien externe

– tout sur l’assurance-accidents sur le site de l’OFSPLien externe

– l’impact des primes d’assurance-maladie sur les ménages par l’Office fédéral de la statistiqueLien externe

– comparer les différentes assurances et leurs coûts sur comparis.chLien externe