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フィンテックでスイスの金融業界は生まれ変わるのか

金融セクターがデジタルテクノロジーの荒波に揉まれている。それは世界中のリテール金融と機関投資家向け取引に大変革をもたらす技術だ。

新型コロナウイルスの大流行は、複雑さを増すデジタルインフラに世界が依存していることを浮き彫りにした。

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フェイスブック主導のデジタル通貨「ディエム」スイス離脱へ

このコンテンツが公開されたのは、 米フェイスブックが支援するデジタル通貨「ディエム(旧リブラ)」が、スイスから米国に本部機能を移し、米ドル連動型のステーブルコインを発行する方針だ。スイス当局の決済免許申請は取り下げた。

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変化の最先端を行くのは、通貨の生成・所有・移転の方法を覆す分散型台帳技術(DLT)だ。その代表格であるブロックチェーンは、かつてないほどの大きな期待と疑念を呼び覚ましている。

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スイスでは、新技術とどう向き合っていくか、大きな議論が生じた。これまでの伝統的なお金の流れから外れた新しい形式のデジタル通貨が誕生すれば、これまでの銀行ビジネスが通用しなくなり、スイス経済の屋台骨の1つが壊されるリスクがある。一方で大きな期待も抱く。デジタル通貨を使った効率的な金融サービスが広まれば、リテールバンキング(個人向け銀行業務)が再興するのではないか?と。

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ビットコインとブロックチェーンを支える技術

このコンテンツが公開されたのは、 ただのたわ言か、あるいは、およそ全ての価値あるモノの取引方法を変える革命的な技術か。 分散型台帳技術(DLT)とは一体何か。どのような仕組みで、誰が利益を得るのか。この動画ではフィクションと事実を分け、熱狂の先にあるものを見ていく。

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こうした動きのなかで、スイスには得る物も失う物も多くある。ボストン・コンサルティング・グループによると、スイスが抱えるオフショア資産(国外居住者の資産)は2兆3千億ドル(約240兆円)超。世界のオフショア資産の3分の1に相当し、世界一の保有量を誇る。それがスイス経済に占める存在感も大きく、国内総生産(GDP)の約1割は金融業界から生まれる。

米フェイスブックが自身の暗号通貨プロジェクト「リブラ」の拠点にジュネーブを選んだことは大きな波紋を呼んだ。国際的に大きな政治的圧力が生じ、リブラはプロジェクト名を「ディエム」に変更。戦略も大きく変え、最後にはスイスを離れ米国に拠点を移した。

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スイスのウェルスマネジメントはどう生き残るのか

このコンテンツが公開されたのは、 銀行秘密の時代が終わり、スイス金融業界は強みを一つ失った。だがスイスの銀行は今も世界中から多くの資本を引き付けている。アセットマネジメントの専門家パスカル・ジェンティネッタ氏はそう語る。

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金融当局は新種の資産の動向を押さえ、DLTがスイスの金融・企業法制に沿うよう法改正を急いだ。中央銀行は通貨フランのデジタル化を真剣に検討した。だがディエム構想はその先を進んでいた。

規制当局は頻繁に仮想通貨のスタートアップ企業らと意見を交わし、来るデジタル金融市場で個人投資家を守る方法を模索している。また仮想通貨企業に銀行業の営業許可を与えた。

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世界初の仮想通貨銀行 透けて見えるスイスの意地

このコンテンツが公開されたのは、 スイス金融当局から銀行業の許可を得て、世界初の仮想通貨銀行への一歩を踏み出したSygnum。仮想通貨と従来型金融の世界をつなぐ架け橋になる、と創業者たちは業界の盛り上がりに期待を寄せる。暗号資産分野で世界の主導権を握りたいスイスにとっても大きな節目となりそうだ。

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関係者が一致しているのは、仮想通貨・ブロックチェーン分野においてスイスが世界を主導していく必要がある、ということだ。数百社の新興企業がインキュベーター(起業支援)やコンサルタント(顧問)、法律事務所に支えられている。スイスには世界をリードするブロックチェーン事業の膨大な資産を保管する専門の財団もある。

スイスのフィンテック業界を長年取材しているswissinfo.ch英語編集部のマシュー・アレン記者のニュースレター(英語)はこちらから登録できます。(Special interest newslettersのFintechを選択)

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10言語で意見交換
担当: ムートゥ朋子

仮想通貨が市民権を得る日は来る?

ビットコインに代表される仮想通貨を、円やドル、フランと同じように誰もが所有・取引する日は来るのでしょうか?

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(英語からの翻訳・ムートゥ朋子)

(英語からの翻訳・ムートゥ朋子)

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