Credit Suisse: a “máquina a vapor de crédito” perdeu o fôlego
A história do banco Credit Suisse representa a mudança de como a praça financeira suíça via a si própria: de banqueiros discretos que lucravam com a fuga de capitais através do sigilo bancário, para banqueiros de investimento que não temiam riscos.
Na década de 1980, você poderia pensar que a Suíça pertencia ao Schweizerische Kreditanstalt (SKA), como o Credit Suisse (CS) era então chamado. Milhares e milhares de crianças suíças usavam um boné do SKA, vermelho glacé e azul como o céu, com uma cruz estilizada sobre ele.
As más línguas até culparam o SKA por uma praga nacional de piolhos nas escolas, porque as crianças sempre trocavam os bonés. Somente em 1977 800 mil exemplares foram distribuídos, e o brinde popular foi produzido até 1993. O que foi a geração Volkswagen Golf na Alemanha, é a geração SKA na Suíça.
No outono de 2022, havia rumoresLink externo de que esses bonés “cult”, que ainda podem ser encontrados on-line hoje por mais de 200 francos, eram de longe um investimento melhor do que uma ação do próprio CS. Ao que parece, os zombadores estavam certos, uma vez que o UBS incorporou os restos do CS.
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Nostalgia dos anos de fundação
A nostalgia provavelmente impulsionará ainda mais o preço dos bonés. As origens do Credit Suisse remontam aos primórdios miticamente exagerados da “empresa ‘Suíça'” (Friedrich Dürrenmatt) no período Wilhelminiano do século 19, quando a Suíça se transformou de um país pobre em um ator econômico reconhecido.
O “Schweizer Kreditanstalt” foi fundado por um homem forte, um fazedor que ainda é admirado por muitos: Alfred Escher.
Sob sua estátua em frente à principal estação de trem de Zurique, dragões acorrentados de onde jorra água ainda nos lembram que ele endireitou o curso de rios e, segundo consta, estava ele mesmo por trás da escavação do túnel no maciço de São Gotardo. Com centenas de quilômetros, a Ferrovia Nordeste de Escher forneceu a base para a companhia ferroviária suíça.
A força financeira por trás de tudo isso veio do Schweizerische Kreditanstalt, que Escher havia fundado em 1856 com outros industriais. Sua “máquina a vapor de crédito” forneceu o capital que Escher precisava para expandir sua rede ferroviária. O SKA foi um dos primeiros grandes bancos suíços a ser capaz de conceder os grandes empréstimos que a industrialização do país requeria.
Em 1870, o SKA expandiu-se e abriu filiais em Nova Iorque e Viena. Na Suíça, o foco estava em Zurique. Desde 1876, sua principal filial ficava na Paradeplatz de Zurique, que hoje literalmente representa o poder dos bancos na Suíça.
Em 1897, o Swiss Bank Corporation também se estabeleceu lá, e mais tarde se fundiria com o UBS. Foi aí que começou uma concorrência, que finalmente chegou ao fim com sua aquisição pelo UBS.
Após a I Guerra Mundial, a fuga de capitais fez com que o setor bancário suíço tivesse uma ascensão meteórica. O Schweizer Kreditanstalt explicou sua entrada em negócios estrangeiros antes de 1928 com “pessoal especialmente treinado”.
Durante a II Guerra Mundial, o SKA, como outros bancos suíços, fez negócios com os nacional-socialistas e conscientemente aceitou o ouro saqueado. O CS Business Bulletin mais tarde popularizou, na década de 1960, a ideia bizarra de que o sigilo bancário havia sido estabelecido em 1934 para protegerLink externo as contas judaicas dos nazistas.
Altos, baixos e escândalos
Após a II Guerra Mundial, o crescimento continuou sem problemas. Em 1945, o SKA administrava 3,9 bilhões de francos em títulos, em 1970 a soma era de 47 bilhões. O banco negociava em divisas estrangeiras e tinha até sua própria refinaria de ouro no Ticino. E mesmo que, graças ao sigilo bancário, dinheiro de todo o mundo fosse aceito, a CS tendia a evitar aventuras de expansão no exterior.
Por muito tempo, o banco permaneceu à sombra do Bank Corporation e do Swiss Bank Company, que também seria absorvido pelo UBS em 1998. Isso também se deveu à reputação de um banco sério e menos inovador.
Os famosos bonés, com os quais começam todos os textos sobre o CS, fizeram parte de uma campanha de correção de imagem destinada a conquistar pequenos poupadores e os corações da população suíça. Sua comunicação se tornara mais aberta e também cortejava pequenos poupadores; a partir de 1970 havia também uma conta de poupança para os jovens.
Mas em 1977, o “escândalo Chiasso” abalou o banco. Durante anos, o SKA tomou emprestado dinheiro não declarado de italianos ricos através de veículos financeiros disfarçados em Liechtenstein em um total de mais de dois bilhões de francos suíços, além de realizar maus investimentos. Não só o SKA foi acusado de lavagem de dinheiro, mas também de incompetência.
Mas o CS contra-atacou e algumas cabeças rolaram na equipe de executivos. Acima de tudo, no entanto, ele convenceu o público de sua confiabilidade em uma ofensiva de relações públicas, saturando o mercado de bonés e tornando-se onipresente como patrocinador esportivo. “SKA para todos” torna-se o novo slogan.
O quão ambivalente esse slogan era foi mostrado pela publicação Swiss Secrets em 2022, na qual veio à tona em que medida o banco continuou envolvido no negócio global de ocultação de ativos. Diz-se que mafiosos também contavam entre os clientes do banco.
Mas a gestão da crise de 1977 foi, como a NZZ escreveu na época, reinterpretada como “um símbolo da força do instituto” essa reputação de “joão-bobo” que, como o brinquedo infantil, se reergue e sobrevive a todas as crises acompanhou o CS até o seu fim.
Ascensão dos banqueiros
Mas a crise de 1977 também levou a uma dolorosa perda de 1,4 bilhão de francos suíços, que não puderam ser compensados pela distribuição de brindes e pequenas cadernetas de poupança. Em 1978, o SKA entra no ramo dos bancos de investimento e a CS Holding é fundada como uma empresa irmã da SKA para deter participações em empresas industriais.
Em 1988, esta holding assumiu o banco First Boston, que tinha feito um nome como uma instituição financeira através de um comportamento particularmente agressivo no crescente setor dos bancos de investimento da década de 1980. A aquisição custou mais de 20 bilhões de francos suíços; uma magnitude sem precedentes para uma empresa suíça.
Em 1997, a CS Holding torna-se o Credit Suisse Group. Desta vez, o grupo saiu à frente de seus vizinhos na Paradeplatz, onde Schweizer Bankgesellschaft e Bankverein se fundiram para formar o UBS em 1998. Ambos os grandes bancos se esforçavam então em expandir.
Na década de 1990, a indústria começou a se consolidar. Enquanto havia 495 bancos na Suíça em 1990, em 2020 eram apenas 243. O CS Holding Group começa então uma onda de compras com a compra do Swiss Bank Leu, seguido mais tarde pelo Volksbank e Neue Aargauer Bank.
No final de 2000, o banco universal Credit Suisse empregava cerca de 80.000 pessoas em todo o mundo, 28 mil delas na Suíça. O preço das ações no final do ano era de cerca de 100 francos, o lucro ascendeu a 5,7 bilhões de francos.
Confronto na praça Paradeplatz
No curso da reestruturação na década de 1990, o nome “Schweizer Kreditanstalt” desapareceu. E com a orientação cada vez mais internacional, uma mudança cultural insidiosa se instala. O banqueiro tradicional, que gerencia discretamente todos os tipos de dinheiro de todo o mundo, é substituído pelo tipo mais arriscado do “banker”.
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Isso também se reflete na remuneração. No início dos anos 2000, houve uma recessão breve mas violenta onde 20 mil empregos foram perdidos e o preço das ações caiu abaixo de 20 francos. No entanto, os bônus continuaram a efervescer. Em 2006, o banco pagou a um funcionário demitido nos EUA uma enorme compensação de US $ 120 milhões por seus esforços.
No crash de 2008, o banco conseguiu permanecer no Catar com a ajuda de investidores e a rejeição da ajuda estatal, enquanto o UBS teve que ser resgatado por decisão do Conselho Federal (governo federal). Tinha-se a impressão de que a corrida na Paradeplatz fora vencida, e que o CS obtivera as melhores notas. Mas as nuvens escuras sobre o grande banco não desapareceriam ao longo dos próximos anos.
O CS seguiu um curso mais arriscado e reduziu sua taxa de patrimônio ao mesmo tempo em que faz as manchetes pelos horrendos pagamentos de salários e bônus. Em 2014, banqueiros do CS nos EUA foram julgados por evasão fiscal, e o banco teve que pagar uma multa pesada.
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Em 2020, CS foi acusado de espionar um banqueiro-estrela por medo de que ele desertasse para o concorrente UBS; o conselho de administração foi criticado.
Em 2021, os dois fundos de investimento Greensill e Archegos explodiram e rasgaram uma ferida de bilhões de dólares no balanço do CS.
No final do ano passado, o Saudi National Bank tornou-se um dos principais acionistas do CS. Mas desta vez a salvação com dinheiro do Oriente Médio não se materializou. Quem der uma olhada na Paradeplatz de Zurique no futuro notará que apenas um nome de banco ainda pode ser visto lá.
Adaptação: DvSperling
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