Храните ваши денежки… во франках!

Швейцарский франк: в России он практически не известен, а ведь это одна из самых надежных резервных валют мира. Keystone

Россияне стали все чаще хранить капиталы в швейцарских франках. Пока эта валюта является в России «экзотической», но факт остается фактом — граждане проявляют к ней большой интерес. Об этом говорят банковская статистика и мнения экспертов.

В настоящее время российский рубль слабеет. По отношению к доллару США он упал уже на 10%. Такого рода кризисные явления всегда отражается на финансовом поведении граждан, которые пытаются максимально сохранить свои сбережения.

Именно поэтому, начиная с кризиса 2008 года, россияне, которые до этого хранили средства преимущественно в рублях, опять обратились к принципу «хранить деньги в разных корзинах». При этом в обиходе россиян появились невиданные доселе «емкости».

Для Никиты Кричевского, доктора экономических наук, главного научного сотрудника Института экономики РАН, такое развитие является совершенно логичным. «Россияне правильно делают, вкладываясь в швейцарский франк, просто понимания, что франк является одной из самых надежных свободно конвертируемых валют», — подчеркивает ученый.  

Надежно, как в швейцарском банке

В самом деле, веру россиян в стабильность Швейцарии не поколебали даже судебные процессы, начатые американскими властями против швейцарских банков с целью заставить их раскрыть сведения о лицах, держащих свои средства в кредитных организациях Конфедерации с целью уклонения от налогов.

Не смущает их и тот факт, что ровно два года назад, в сентябре 2011 года, Центробанк Швейцарии привязал внутренний курс франка к евро, чтобы не допустить чрезмерного удорожания франка, что губительно сказалось бы на экспортном секторе промышленности страны. С другой стороны, понятно, что такая привязка увеличила амплитуду курсовых колебаний валюты Конфедерации и сделала ее более зависимой от ситуации в Еврозоне.

Тем не менее, начиная с 2012 года в России наблюдался очевидный рост количества банков, работающих со швейцарской валютой. Сейчас в России около 20 банков предоставляют возможность положить на депозит франки, чем люди, надо отметить, активно пользуются. Как уверяют банкиры, вклады в швейцарской валюте уже составляют до 3% от общего объема вкладов физических лиц. Для не очень привычной для россиян валюты — это вполне впечатляющий показатель.

Плюсы и минусы

В пользу франка говорят следующие факторы:

Эта валюта считается «тихой гаванью», которая меньше других подвержена влиянию мировых кризисов;

Франк имеет статус резервной валюты и является международным платежным средством, что подтверждает его устойчивость;

Низкий уровень инфляции в Швейцарии, который позволяет увеличить покупательную способность франка, если хранить его в российских банках;

Несмотря на колебания, курс франка к рублю за последние годы заметно вырос;

Швейцарский франк привлекателен с точки зрения диверсификации сбережений.

Отрицательные факторы:

Если не использовать сбережения в Швейцарии, то процентная ставка для франков отличается от вкладов в других валютах в не лучшую сторону;

Высокие колебания курса;

Высокий внутренний курс конвертации или обмена снижает доходность сбережений.

Ставки делаем?

Лидером на российском рынке по размещению депозитов в швейцарских франках является «Промсвязьбанк». Внедрение этим банком вкладов и карт в швейцарских франках связано с устойчивым спросом со стороны клиентов на возможности диверсификации средств и защиты капитала. Это подчеркивает Дарья Литвина из «Промсвязьбанка» в интервью порталу swissinfo.

По ее словам, положительное мнение инвесторов на предмет привлекательности швейцарской экономики и её национальной валюты по-прежнему поддерживается надежностью швейцарских банков с их многолетней историей, которая, по сути, стала визитной карточкой страны. Тот, кто принял решение в пользу вклада в швейцарских франках, может выбрать из нескольких десятков банковских депозитов, которые отличаются по срокам, доходности и сумме.

Нужно отметить важную деталь — как правило, банки заинтересованы в привлечении крупных сумм в этой валюте (от 50 тысяч франков), но можно найти и депозиты, на которые достаточно положить и 500 франков. Самый распространенный срок вкладов в швейцарской валюте — один год, но возможны варианты. Есть и долгосрочные депозиты — до трех лет. Теперь о самом интересном — о процентных ставках. Обещанная доходность по вкладам в швейцарских франках в российских банках может превышать 4%.

Много это или мало? Конечно, если сравнивать с обещанной доходностью в швейцарских банках (до 0,75%), то щедрость их российских коллег может показаться беспрецедентной. Тем не менее, это палка о двух концах. Все зависит от того, зачем человек выбирает депозит именно в этой валюте.

Если клиент использует свой вклад в качестве инструмента для накопления средств, чтобы потом потратить их непосредственно в Швейцарии, то 4% — это очень высокая ставка. Учитывая, что в стране низкая инфляция (в прошлом году была даже зафиксирована дефляция — минус 0,7%), то покупательная способность средств именно во франках сильно возрастает.

Сохранить и приумножить

Но чем интересен франк помимо надежности? «В настоящее время Швейцария — одно из наиболее популярных направлений, где покупают недвижимость и обучают детей, отсюда существует объективная потребность в наличии удобных инструментов, позволяющих осуществлять расчеты и получить оперативный доступ к своим активам», — разъясняет Дарья Литвина.

Другое дело, если вкладчик не собирается тратить деньги в Швейцарии, а просто хочет сохранить и преумножить свои сбережения. По депозитам в долларах и евро можно получить куда более привлекательные предложения — до 8%. Впрочем, в случае с франком вкладчики еще могут рассчитывать и на курсовую разницу. Скажем, с начала 2008 года курс франка вырос на 53%. А были моменты, например, в августе 2011 года, когда эта валюта дорожала почти на все 80%.

По мнению Никиты Кричевского, рост предложения депозитных продуктов, номинированных в швейцарских франках, обусловлен стабильным в последнее время укреплением швейцарской денежной единицы к доллару и евро, а также устойчивостью швейцарской экономики к внешним, прежде всего, сырьевым шокам. Швейцария как в России, так и в остальном мире, давно и по праву считается синонимом качества и надежности, — подчеркивает он.

Кирилл Лятс, генеральный директор компании «Метапроцесс», уточняет в этой связи, что обращение к швейцарскому франку могло бы быть привлекательным решением для многих россиян, предпочитающих копить, нежели тратить. По его мнению, сегодня мы наблюдаем устойчивое, хоть и не катастрофическое, падение рубля по отношению к доллару и евро. Вложения в них на короткой дистанции очевидно приносят прибыль.

«Но говорить о долгосрочных вкладах страшновато. Зона евро не вылезает из кризиса — это в первую очередь касается Южной Европы. Доллар подвержен колебаниям из-за любой международной неурядицы, которых сегодня хватает. Остаются валюты, вложения в которых не столь популярны. Это фунт стерлингов, йена, юань… и швейцарский франк», — указывает предприниматель.

Знаете ли вы…

Швейцарский франк в немецкоязычном обиходе называется «Stutz». Почему — до конца не ясно.
 
Есть несколько теорий. Одна связана со знаменитым в свое время швейцарским чеканщиком монет и ювелиром Конрадом Штутцем (Conrad Stutz, 1582 — 1662).
 
Вторая связана с диалектными немецко-швейцарскими глаголами «stutzen» или «verstutzen», что в переводе означает соответственно «вести меновую торговлю» и «транжирить».
 
В сентябре 2011 года Национальный банк Швейцарии сообщил, что не допустит укрепления франка более чем до 1,20 франка за евро.
 
Настоящая швейцарская банкнота чаще всего носит следы сложения вчетверо, поскольку швейцарцы именно так предпочитают хранить наличные у себя в кошельках.
 
Банкнота в 1000 франков образца 1915-го года имеет сегодня покупательную способность в 9 тыс. франков.

Необыкновенные приключения франка в России

Но если депозиты в швейцарских франках сейчас набирают популярность, то «золотой век» кредитов в этой валюте, похоже, остался в прошлом. Виной тому — все тот же впечатляющий рост обменного курса. Хотя все начиналось очень хорошо. Весной 2007 года «Банк Москвы» предлагал даже ипотечные кредиты в швейцарских франках. Большим преимуществом этих кредитов в то время были низкие, вдвое ниже рублевых, ставки — 7% годовых.

Вслед за «Банком Москвы» ипотеку в этой валюте начали выдавать и другие организации. Причем в некоторых кредиты во франках доходили до трети ипотечного портфеля. Но в 2008 году эта валюта начала стремительно дорожать. В 2011 году швейцарский франк даже взял отметку в 40 рублей, что не удалось в ходе кризиса, к примеру, доллару.

Люди начали требовать комфортной реструктуризации и конвертации кредитов, настаивая на дополнительных послаблениях. Но банки не шли навстречу. И теперь ипотека во франках вряд ли вернется на рынок, по крайней мере, в ближайшее время, поскольку люди в России после кризиса опасаются брать взаймы в иностранной валюте. Впрочем, это касается не только швейцарского франка, но и доллара с евро.

Дарья Литвина, впрочем, подчеркивает, что «Промсвязьбанк» достаточно давно работает со швейцарскими франками, а потому «в целом позитивно оценивает перспективы развития банковских продуктов, номинированных как в швейцарских франках, так и в других альтернативных резервных валютах».

Кирилл Лятс, напротив, убежден, что, в конечном итоге, «франк пока не стал популярной валютой просто потому, что его никто нигде не рекламирует. В Москве швейцарские банки представлены слабовато». Кроме того, по его словам, в расчетах с франком сталкиваются только те, кто оперирует с партнерами, избегающими двух монопольных валют. А таких бизнесменов очень немного.

Важно, с его точки зрения, и участие швейцарского бизнеса в российской инвестиционной жизни, а швейцарский бизнес в России особенно не виден и практически не разрекламирован. А если в России нет бизнеса какой-то страны или он слишком мал, то и доверия к валюте такой страны не будет.

«Очевидно, что у швейцарского франка сегодня есть уникальный шанс стать одной из накопительных валют для граждан и расчетных валют для российского бизнеса. Уверен, что с приходом швейцарских инвесторов в реальный сектор экономики ситуация может поменяться, что и отразится на привлекательности швейцарской валюты в ее пользу», — говорит К. Лятс.