Банк UBS сократит рабочие места после поглощения Credit Suisse

«Дело было не только в том, что ликвидность у банка иссякла. Глубоко ошибочными были и бизнес-модель, и структура бизнеса Credit Suisse, сильно пострадала и его репутация». Keystone / Steffen Schmidt

К 2026 году бренд Credit Suisse исчезнет, а в швейцарской банковской индустрии будет работать на 11 тыс. человек меньше, чем сейчас.

Банк UBS, находящийся сейчас в процессе оперативного поглощения своего бывшего конкурента Credit Suisse, рассказал вчера о некоторых весьма болезненных мерах, которые будут предприняты в ближайшем будущем по итогам сделки с банком Credit Suisse. Цель — сэкономить 10 млрд долларов. Сокращение рабочих мест уже началось несколько месяцев назад, когда Credit Suisse пытался навести порядок в своем собственном доме, уже находившемся на грани полного развала.

В октябре прошлого 2022 года второй по величине банк Швейцарии объявил, напомним, о крупном плане реструктуризации, в результате которого планировалось сократить 9 тыс. рабочих мест. Данная мера, однако, была уже недостаточна, кроме того, она была реализована слишком поздно, что и привело к экстренной продаже Credit Suisse банку UBS в марте 2023 года. «Дело было не только в том, что ликвидность у банка иссякла. Глубоко ошибочными были и бизнес-модель, и структура бизнеса Credit Suisse, сильно пострадала и его репутация», — заявил в четверг 31 августа 2023 года генеральный директор UBS Серджио Эрмотти. 

Деликатно и с должной поддержкой

«Учитывая структурные слабости системы обеспечения базовой прибыльности банка, факт неустойчивой диверсификации портфолио и негативные перспективы в отношении доходов и расходов, банк больше не мог продолжать свою деятельность самостоятельно, как прежде». За первые шесть месяцев 2023 года Credit Suisse уже уволил 8 000 сотрудников. В следующем году начнется процесс сокращения еще 2000 сотрудников и примерно 1000 дублирующих друг друга должностей. Процесс должен завершиться к моменту завершения слияния в конце 2026 года.

По состоянию на конец 2022 года в обоих банках, напомним, по всему миру работали более 122 тыс. человек. К моменту совершения сделки по продаже банка CS в марте 2023 года на территории Швейцарии в UBS и Credit Suisse работали около 35 тыс. человек. Точные последствия такого сокращения рабочих мест для внутреннего швейцарского банковского сектора пока неясны. Из примерно 8000 сотрудников, сокращенных Credit Suisse в 2023 году, в Швейцарии работали около 10%. 

Об этом UBS сообщил СМИ в четверг 31 августа. Еще около половины должностей были потеряны в США и в Азии, то есть там, где, собственно, и были сосредоточены в основном все проблемные инвестиционно-банковские операции Credit Suisse. «За каждым увольнением стоят люди и семьи», — заявило правительство Швейцарии. Однако в кабмине уверены, что процесс проходит и будет проходить деликатно и с должной поддержкой пострадавших сотрудников. 

А поскольку сокращение рабочих мест проводится поэтапно в период с осени прошлого года до конца 2026 года, то Государственный секретариат по экономическим вопросам SECO (подразделение Минэкономики) считает, что рынок труда в стране сработает и поможет уволенным найти новые места приложения своих талантов. «Исторически всегда было так, что люди, уходящие из UBS и Credit Suisse, с большим успехом находили новую работу самое большое в течение года», — добавил генеральный директор UBS С. Эрмотти. 

Банк UBS также планирует сократить масштабы использования услуг внешних подрядчиков. Например, банк ставит перед собой цель увеличить в ближайшие годы долю ИТ-функций, выполняемых собственными силами, — с 60–65% в настоящее время до 80–85%. Профсоюзы тоже довольны, прежде всего тем, что следующий цикл увольнений UBS отложил до следующего 2024 года. Они заявили, что в целом удовлетворены «социальными пакетами», призванными смягчить материальную ситуацию для уходящих сотрудников. Швейцарская ассоциация банковских служащих (Schweizerischer Bankpersonalverband) потребовала равного отношения к сотрудникам обоих банков. 

Швейцария — это не страна банкиров!

По данным Государственного секретариата по международным финансам (Staatssekretariat für internationale Finanzfragen SIF, автономное подразделение Минфина), экономическое значение швейцарской финансовой индустрии (банки, страховые компании, компании по управлению активами и другие финансовые институты) в рамках экономики страны велико, но не подавляюще. Она формирует около 8,9% ВВП страны, что эквивалентно 69 млрд швейцарских франков прибыли в год. Это много, но широко распространенное мнение, что Швейцария богата только за счет банков, оказывается в корне неверным. 

Более того, экономический вес и влияние финансового сектора в последние годы последовательно снижались с 12,3% от ВВП в 2007 году до нынешних 8,9%. По состоянию на 2012 год в финансовой сфере были заняты около 5,8% всех швейцарских работников, причем 10 лет спустя эта доля сократилась до 5,2%. Город Цюрих, крупнейший финансовый центр страны, вносит в местную экономику более 30 млрд швейцарских франков в год и обеспечивает работой более 97 тыс. человек (в пересчете на ставки с полной занятостью).

А у меня счет в Credit Suisse (CS)! Что мне делать?

Цели ясны, задачи определены: юридическое слияние банка UBS и швейцарского бизнеса банка Credit Suisse (CS) должно окончательно, на оперативном уровне, завершиться к 2024 году. После этого швейцарский бизнес CS, включая всех его клиентов, будет постепенно переведен в систему UBS и произойдет это к 2025 году. А к концу 2026 года интеграция CS в UBS должна быть завершена целиком и полностью. Но что это означает для клиентов двух банков?

Самые важные вопросы и ответы на них.

Что произойдет с моим банковским счетом в Credit Suisse? На данный момент счета в CS и UBS останутся, как и раньше, разными счетами. Платежи и переводы смогут и дальше осуществляться через эти счета без изменений. Консультационная служба для клиентов в настоящее время также остается без изменений. На своем сайте CS утверждает: «В настоящее время (у клиентов) нет необходимости предпринимать какие-либо действия. Условия и сроки договоров на оказание банковских услуг остаются прежними. Однако в результате поглощения в таких контрактах теперь, кроме указаний на Credit Suisse Group, будут в наличии указания и на сервисы компании UBS Group.

Что произойдет с ипотекой, пенсионным накопительным добровольным планом («третья опора», 3а) или с моими инвестиционными депозитами (фондами)? В рамках поглощения с ипотеками мало что произойдет. Вероятно, все они будут переданы UBS и продолжат функционировать, как и раньше. Аналогично произойдет и с третьей опорой системы пенсионного обеспечения: все активы останутся у вкладчиков. Активы формата 3а в принципе в Швейцарии очень хорошо защищены. На данный момент с инвестиционными планами и фондами также если и произойдут, то самые незначительные изменения. По словам обоих банков, их деловая активность останется прежней, по меньшей мере до тех пор, пока CS Switzerland не будет окончательно интегрирован в систему UBS, то есть, вероятно, до 2025 года. Акции CS, с другой стороны, уже были сняты с фондовой биржи в июне 2023 года и обменены на акции UBS из расчета 22,48 акции CS = 1 акция нового UBS.

Перейдут ли все услуги CS под контроль UBS? В самом деле, CS будет полностью интегрирован в UBS. На данный момент, правда, а возможно, и в ближайшем будущем, торговая марка или название Credit Suisse пока сохранится. «Но может случиться и так, что в неизменном виде продолжит свое существование, например, только цифровое предложение CSX, которое было выведено на рынок с такими большими усилиями», — считает редактор радио SRF Маттиас Пфандер (Matthias Pfander).

Насколько в безопасности будут мои деньги в UBS? По регуляторным причинам крупные банки всегда держат у себя запасы ликвидности, которые во много раз больше всех клиентских денег вместе взятых. Даже в отношении CS все всегда говорили, что у этого банка изначально была проблема доверия, а не проблема ликвидности. Ясно одно: в Швейцарии существует гарантия вкладов, служащая защите остатков на счетах в случае неплатежеспособности данного банка. 

В какой степени старые клиенты UBS затронуты всеми этими событиями? На пресс-конференции в четверг 31 августа 2023 года генеральный директор банка Серджио Эрмотти заявил: «Мы хотим сохранить всё самое лучшее, что было в банке CS, например отличных работников. Благодаря интеграции мы сможем обеспечить сохранение части рабочих мест и еще лучше обслуживать клиентов». По словам редактора отдела экономики радио SRF Маттиаса Пфандера, «вполне возможно, что команды сотрудников CS и UBS будут перемешаны, и таким образом у старых, уже существующих клиентов UBS могут появиться новые личные консультанты». В среднесрочной перспективе, по мнению экспертов, банк UBS сможет предложить больше финансовых продуктов и услуг для большего количества клиентов, и в самом удачном случае это будет означать снижение накладных затрат и для банка, и для его клиентов.