В Швейцарии думают о том, как удерживать клиентов и исключать банкротства банков

Власти Швейцарии и банки обсуждают вопрос противодействия банкротствам банков, наступающим в результате панического снятия денег со счетов клиентами. © Keystone / Gaetan Bally

Власти Швейцарии и банки обсуждают вопрос противодействия банкротствам банков, наступающим в результате панического снятия денег со счетов клиентами.

Швейцарские власти и кредиторы, включая новый супербанк UBS, обсуждают в настоящее время пакет мер по системному противодействию банковским банкротствам, наступающим в результате панического снятия денег со счетов клиентами. После краха Credit Suisse это теперь одна из самых важных проблем, стоящих перед Швейцарией. Об этом агентству Reuters сообщили четыре источника, знакомые с вопросом.

Консультации, о которых ранее не сообщалось и которые являются частью более широкого проекта по пересмотру и совершенствованию законодательно-нормативной базы ведения в стране банковской деятельности, имеют целью укрепить позиции ведущих швейцарских банков в части обслуживания в основном своих самых состоятельных клиентов. Об этом рассказали сразу два заслуживающих доверия источника агентства Reuters. Среди обсуждаемых мер: введение обязательного режима поэтапного снятия со счетов средств в течение куда более длительных периодов времени, чем раньше. 

В качестве альтернативы обсуждается также введение платы для тех, кто хочет снять все свои деньги со счета и покинуть банк. Также обсуждается возможность вознаграждения вкладчиков и клиентов, хранящих свои сбережения в данном банке уже довольно долгое время и не собирающихся уходить к конкурентам. Такие вкладчики, как сказал один из источников, могли бы быть вознаграждены более высокими процентными ставками по их депозитам. По словам источников, обсуждение такого рода мер находится еще на ранней стадии. По их словам, в консультациях также участвуют Швейцарский национальный (Центральный) банк (SNB) и Министерство финансов Швейцарии (EFD). 

Представитель Министерства финансов Швейцарии сказал, что вопрос противодействия банкротствам банков в результате массового снятия денег со счетов клиентами является частью общего проекта по переоценке всей банковской нормативно-правовой базы. Швейцарское правительство должно будет опубликовать итоговый отчет по данному вопросу весной следующего 2024 года. В ШНБ заявили также, что сейчас продолжается активный пересмотр правил, регулирующих работу банков категории too-big-to-fail («системно важные»). Центральный банк Швейцарии отказался комментировать что-либо.

Агентство Reuters не смогло точно определить, какие ещё банки вовлечены в консультации со швейцарскими властями. В Швейцарии системно важными кредитными институтами считаются банки UBS, Raiffeisen Group, Кантональный банк Цюриха (ZKB) и почтовая «дочка» PostFinance. В теории их крах может нанести экономике и финансовой системе страны непоправимый ущерб. Представитель PostFinance заявил, что его банк не участвует в обсуждении всех этих проблем, представитель ZKB отказался от комментариев. Представитель Raiffeisen на просьбу об актуальном комментарии не отреагировал.

В начале 2023 года некоторые региональные банки США и банк Credit Suisse столкнулись с массовым снятием вкладов клиентами, что привело к краху некоторых из них и к вмешательству в ситуацию регулирующих органов с целью предотвращения еще более масштабного финансового кризиса. С тех пор регуляторы по всему миру ломают себе голову над тем, каким образом можно было бы противодействовать феномену «массового увода денег клиентами». Как раз Credit Suisse и погиб от такого беспрецедентного оттока средств. 

Как оказалось, департамент этого банка, занимавшийся управлением частными активами, работал в ситуации повышенной концентрации депозитов, что и оказалось в итоге его «ахиллесовой пятой». За последние три месяца 2022 года этот банк, на тот момент второй по величине кредитный институт Швейцарии, потерял 111 миллиардов швейцарских франков активов (123 миллиарда долларов). Ещё 61 миллиард франков ушёл из банка в первом квартале 2023 года, причём больше всего пострадало подразделение по работе с состоятельными клиентами. Все это заставило ЦБ Швейцарии принять экстренные меры по снабжению банка ликвидными средствами и в итоге привести банк к его поглощению UBS. 

В результате этот и без того крупнейший банк страны превратился в настоящего монстра. Меры, призванные предотвратить массовое снятие средств со счетов, уже заставляют некоторых экспертов нервничать. В конце концов, никто не хочет столкнуться с еще одним вариантом «павловской реформы». Банки понимают это, и UBS, например, пытается «умаслить» клиентов с помощью ставок по депозитам на уровне выше рыночных. Об этом агентство Reuters сообщало еще в октябре 2023 года. Новые правила, добавил собеседник этого агентства, в теории могут подорвать конкурентоспособность финансовых институтов и даже подтолкнуть клиентов к упреждающему снятию денег со счетов.