Пенсии в Швейцарии: между первой и второй реформами…

Вы отработали 40 лет, честно платили все сборы, и вот оказывается, что нормальной пенсии вам все равно не предвидится. Почему? Keystone / Christof Schuerpf

...времени пройдет немного. Вчерашнее голосование отнюдь не означает финала дебатов о судьбе пенсий в Швейцарии. Наоборот! Обеспечение реального равенства трудовых условий и шансов между мужчинами и женщинами остается одной из самых больших проблем.

Воскресное голосование по реформе AHV отнюдь не означает финала дебатов о судьбе пенсий в Швейцарии. Чтобы сохранить в долгосрочной перспективе нынешний уровень пенсий и уменьшить степень гендерной диспропорции на рынке труда необходимо «всю систему менять». Ведь размер получаемой в старости пенсии в Швейцарии зависит не только от системы AHV (1-й компонент, финансируется работодателем и государством), но и от второй опоры, профессионального пенсионного обеспечения (накопительная пенсия, финансируется работником и работодателем, 2-й компонент), но также и от частного плана пенсионного обеспечения (3-й компонент, приватный накопительный добровольный план). 

Так устроена система «трёх опор», или «трёх компонентов», швейцарской пенсионной системы. swissinfo.ch

Система AHV предназначена для обеспечения прожиточного минимума, «вторая опора» (BVG) обеспечивает поддержание привычного уровня жизни, 3-я составляющая призвана покрывать дополнительные индивидуальные потребности. Важное примечание: для этого требуется отработать в Швейцарии 40 лет. У кого такого стажа нет, а это прежде всего мигранты, которые приехали в Швейцарию работать уже во взрослом возрасте, тем придется по выходу на пенсию что-то делать. Как правило, такие мигранты уезжают или обратно на родину или в более дешевые и теплые края. Но это уже совсем иная история. Мы же вернемся к норме. 

Вы работали 40 лет, честно платили все сборы, и вот оказывается, что нормальной пенсии вам все равно не предвидится. Почему? Дело в том, что первые две «опоры» всей системы функционируют очень по-разному. Но при этом на финансирование и AHV, и BVG негативным образом влияет один и тот же демографический фактор: рост продолжительности жизни при одновременном снижении численности работающего населения. Его по отношению к пенсионерам становится все меньше, что угрожает разрушить баланс и первого, и второго компонентов пенсионной системы. Кроме того, последние годы конкретно система BVG заметно пострадала от политики низких процентных ставок ЦБ, снизившей степень доходности инвестиций пенсионных фондов «второй опоры».

Придется урезать пенсии

После того как в 2017 году народ на референдуме отклонил проект параллельного и одновременного пересмотра систем AHV и BVG, правительство было вынуждено выбрать «медленный и печальный путь», предложив народу соответствующие законопроекты по отдельности. Вчера было успешно взято первое препятствие, пакет реформ AHV 21. Но впереди у швейцарцев реформа второй опоры (BVG), соответствующий законопроект в настоящее время находится на рассмотрении федерального парламента. Он называется BVG 21Внешняя ссылка и предусматривает снижение так называемого «перерасчетного коэффициента» (Umwandlungssatz), в соответствии с которым накопленный «непосильным трудом» капитал конвертируется в реальную пенсионную выплату.

Таким образом у нас для вас плохая новость: пенсии по линии «второго компонента» в будущем уменьшатся для всех вне зависимости от стажа работы, в то время как взносы в фонды BVG, выплачиваемые в равных долях работниками и работодателями, останутся в лучшем случае неизменными. Но в Швейцарии государство все-таки не может просто так взять и ограбить людей. Чтобы смягчить последствия этой меры, прежде всего для т.н. «переходного поколения», которое выйдет на пенсию сразу после вступления в силу пакета реформ BVG21, власти намерены компенсировать его пенсионные потери с помощью специальной ежемесячной надбавки.

Законопроект BVG 21 также предлагает уменьшить размер минимальной заработной платы, с которой начинают взиматься взносы в фонд «второй опоры». Это сделано для того, чтобы дать возможность лицам с низкими доходами накопить больший пенсионный капитал. От этой корректировки по идее в первую очередь должны выиграть женщины, поскольку они работают меньше, зарабатывают из-за более частой, чем мужчины, работы на неполную ставку, тоже меньше и соответственно они меньше платят в пенсионные фонды второй опоры. Следовательно, в старости они получают значительно меньше денег в виде пенсионных выплат.

Значительные диспропорции

В самом деле, в 2020 году пенсионерки в Швейцарии получали в среднем на 34% меньшую пенсию, чем мужчины. Такой дисбаланс особенно заметен именно в рамках «второго компонента». Это связано с тем, что работники имеют право платить взносы в BVG только начиная с определенного уровня доходов, в то время как отчислять выплаты в фонд AHV должен каждый вне зависимости от уровня доходов. Поэтому в 2020 году пенсию BVG («вторая опора») получали 70% мужчин, тогда как среди женщин этот показатель находился на уровне 49%, при том, что такая средняя пенсия, получаемая женщинами, была на 43% меньше средней пенсии мужчин.

«Пропуски в стаже или работа неполный день ведет к прорехам в области накопления пенсионного капитала», — говорит Бренда Дуруз-МакЭвой (Brenda Duruz-McEvoy), руководитель отдела социальной политики Centre Patronal, организации, занимающейся изучением вопросов социального обеспечения. По ее словам, одинокие женщины, не отвлекающиеся на семью и детей, имеют в стране в среднем такой же уровень пенсионного обеспечения, что и одинокие мужчины. Все меняется, когда женщины начинают работать на полставки и / или стараться разорваться между детьми и карьерой.

По словам Каролы Тоньи (Carola Togni), профессора Лозаннской Высшей школы социальной работы и здравоохранения (Hochschule für Soziale Arbeit und Gesundheit in Lausanne / Haute Ecole de travail social et de la santé EESP), такие работницы тут же наталкиваются на довольно высокий порог, который надо преодолеть, чтобы иметь право (заметим, право, а не обязанность!) уплачивать взносы в фонды BVG. «А ведь женщины как раз особенно многочисленны именно в социальных группах с низким и очень низким доходом, что связано с неполным рабочим днем, неравенством в оплате труда и низкой заработной платой в типично женских профессиях».

Добавим, что женщины-мигрантки, приехавшие в Швейцарию во взрослом возрасте, мало того, что не имеют (и уже не будут иметь) положенного стажа в 40 лет, так они еще, как правило, зарабатывают такие ничтожные деньги, что у государства не поднимается рука требовать с этих доходов еще и взносы во «вторую опору». Но и пенсий тогда мигрантки по этой линии тоже не получают. Что делать? Полностью убрать порог на пути ко второй опоре и хотя бы понизить уровень зарплаты, с которой начинаются вычеты? Или сохранить порог, чтобы пенсионные фонды не тратили лишние ресурсы на возню с копеечными доходами? На этот счет есть разные мнения и как раз этот вопрос и вызывает в парламенте жаркие споры. 

Избавиться от негативных стимулов?

По мнению Каролы Тоньи недостаточно просто понизить уровень зарплаты, с которой начинаются вычеты во «вторую опору», потому что тут возникают, точнее, обнаруживаются, серьезные структурные проблемы. «Нынешняя система BVG просто ретранслирует на уровень пенсионных выплат неравенство, существующее на рынке труда между женщинами и мужчинами, не предлагая при этом никаких компенсационных механизмов. Это положение резко контрастирует с механизмами «первой опоры», которые как раз предусматривают целый пакет компенсационных мер. В итоге мы рискуем получить ситуацию, когда уплачивать взносы во вторую опору будет большее количество женщин, но при этом шансов избежать бедности в старости у них как не было, так и не будет».

К. Тоньи считает, что ныне проводимые реформы «первой» и «второй» опор пенсионной системы только увеличивают гендерные диспропорции, особенно же страдают женщины из среднего класса и женщины с низкими зарплатами или вообще без доходов. Та что делать? «Например, можно было бы просто повысить заработную плату, особенно тем, кто представляет малообеспеченные слои общества». Бренда Дуруз-МакЭвой считает со своей стороны, что приоритетом должна быть адресная поддержка женщин на рынке труда, при этом каждой семье следует оставить свободу самоорганизации. 

«Нам просто нужно избавиться от негативных стимулов», — говорит она. По ее словам, в стране существует слишком много стимулов, направленных в «неправильную сторону» и противоречащих интересам женщин, общества и экономики в целом. Таковыми стимулами является так называемое «брачное налоговое наказание», система снижения страховых взносов на медицинское страхование в случае, если вы не работаете или зарабатываете критически мало, дефицит мест в детских садах и яслях и слишком высокие расходы на внесемейный и внешкольный уход за детьми.

Спорный проект

Пересмотр системы BVG в настоящее время является предметом особенно жарких дебатов в федеральном парламенте. Депутаты, например, не могут пока прийти к общему мнению на предмет того, какие компенсации должны быть предоставлены «переходному поколению». Правые хотят ограничить круг бенефициаров и продолжительность действия таких компенсационных мер, что, по мнению левых, поставит в невыгодное положение в первую очередь женщин и лиц с низким уровнем доходов. Законопроект BVG 21 был поэтому недавно возвращен в профильные комитеты парламента для пересмотра и для более точной оценки затрат в случае реализации тех или иных сценариев.

Результат референдума по пакету мер AHV 21, вероятно, дополнительно усилит напряженность между правыми и левыми, с учетом того, что повышение пенсионного возраста уже до, может быть даже 66 лет, также является центральным элементом реформы «второй опоры». Левые требуют решительных мер для устранения диспропорций. Однако правые, имеющие большинство в парламенте, хотят избежать слишком дорогостоящих изменений и предпочитают постепенно вносить в порядок работы «второй опоры» небольшие порции изменений. Оба лагеря уже пригрозили референдумом или даже полной блокадой всего законопроекта. Так что скучно не будет!