Проблема «комплаенс-рисков» в Швейцарии и «война с терроризмом»

Keystone/ABC

Как так называемая «война с терроризмом», начатая после терактов 9/11, выявила в швейцарских компаниях заметные проблемы в сфере менеджмента «комплаенс-рисков».

Перевод с английского: Игорь Петров.

С необходимостью «рассчитаться» с правительством Соединенных Штатов эта швейцарская компания, предоставляющая предприятиям авиационной промышленности услуги в области информационных технологий, столкнулась спустя уже почти два десятилетия после того, как самолеты террористов врезались в башни нью-йоркского «Всемирного торгового центра».

Речь идет о том, что в феврале 2020 года женевская телекоммуникационная компания Société Internationale de Télécommunications Aéronautiques (SITA) согласилась выплатить американской стороне штраф в размере около 7,8 млн долларов или 7,1 млн франков за предоставление своих услуг авиакомпаниям, которые властями США на период с 2013 по 2018 год помещались в списке потенциально опасных с точки зрения терроризма структур (Specially Designated Global Terrorist SDGT). 

«Комплаенс»: что это такое?

Часть системы управления в организации, связанная с менеджментом «комплаенс-рисков», то есть рисков вольного или (чаще всего) невольного несоблюдения требований законодательства, нормативных документов, правил и стандартов надзорных органов, отраслевых ассоциаций и саморегулируемых организаций, кодексов поведения и так далее. Комплаенс-риски могут вести к юридическим санкциям или к санкциям регулирующих или надзорных органов, а также к финансовым или репутационным потерям.

«Управление по контролю за иностранными активами США» (US Office of Foreign Assets Control OFACВнешняя ссылка) выставило компании SITA штраф за предоставление услуг по планированию полетов, бронированию и передаче информации пяти авиакомпаниям, против которых были введены санкции за «поддержку терроризма»: это были компании Syrian Arab Airlines, иракский перевозчик Al-Naser Airlines, а также иранские компании Mahan Air, Caspian Air и Meraj Air. По мнению OFAC, швейцарская компания должна была более внимательно отнестись к менеджменту своих «комплаенс-рисков», связанных с ведением бизнеса с определенными авиаперевозчиками. 

Швейцарская компания охотно пошла на сотрудничество с властями СШАВнешняя ссылка, а потому в итоге SITA еще, можно сказать, легко отделалась, учитывая, что максимальный штраф за нарушение некоторых пунктов «Положения о глобальных санкциях против терроризма» (Global Terrorism Sanctions Regulations GTSR) составляет сумму в 2,45 миллиарда долларов. Тем не менее, для компании такой штраф стал серьезным потрясением, и ей пришлось срочно актуализировать все свои соответствующие инструкции и наставления с тем, чтобы идти в ногу с последними директивами в области противодействия терроризму. 

«Мы стали свидетелями того, что рамочные правовые положения глобальной торговли и санкционные списки и нормы меняются все быстрее, и компаниям становится все сложнее вовремя соответствовать всем новым требованиям», — указал представитель SITA Юлиус Бауманн (Julius Baumann) в интервью порталу SWI swissinfo.ch. Чтобы не отставать от реалий, компания за последние несколько лет заметно укрепила кадрами свою команду в области «комплаенс-рисков» и теперь она уделяет соблюдению нормативных требований особое внимание, наняв ряд дополнительных экспертов в сфере правовых вопросов. 

Компания также вкладывает теперь средства в регулярное обучение и переобучение персонала в области основ соблюдения нормативных и регулирующих требований, включая и тех, кто занимает в компании высокие руководящие должности. Компания SITA — не единственная компания, попавшая под санкции за предоставление своих услуг организациям, включенным в «черные списки» террористов. Только в текущем 2021 года OFAC заключило сделки с американскими компаниями Alliance Steel и UniControl, с итальянской фирмой Nordgas и дубайской компанией Alfa Laval в связи с использованием ими услуг иранских фирм или из-за экспорта материалов, которые в итоге каким-то образом, но оказались в Иране. 

Финансирование терроризма 

Еще одним уязвимым местом в плане невольной связи с терроризмом, выступает область финансов и платежных сервисов. «Финансирование терроризма иногда трудно обнаружить, потому что это своего рода „обратное отмывание денег“. Со стороны отправителя это часто бывают совершенно „чистые деньги“, но цель их применения не является законной, и нам приходиться анализировать, кто получатель этих средств, что очень сложно, потому что, как правило, информации о получателе в жанре KYC [Know Your Customer] у нас либо нет, либо она минимальна», — указал сайту SWI swissinfo.ch Марио Мишель (Mario Michel), эксперт «Глобальной инициативы по борьбе с транснациональной организованной преступностью» (Global Initiative Against Transnational Organized CrimeВнешняя ссылка). 

В 2021 году «Управление по контролю за иностранными активами США» уже ввело санкции в отношении таких американских провайдеров платежных услуг как Payoneer, MoneyGram и Bitpay, а также банков First Bank of Romania, Union de Banques Arabes et Françaises of France и Bank of China. Эти банки пострадали из-за обработки платежей в пользу организаций из Сирии и Ирана, а также других регионов, находящихся под санкциями США, таких как Крымский регион Украины (США, как и Швейцария, не признает аннексии Крыма Россией), Судан, Куба и Северная Корея. Швейцарский финансовый сектор также уже несколько раз попадал под «раздачу». Напомним, что в 2008 году достоянием общественности стал разоблачительный материал Эрве Фальчиани (Hervé Falciani) о том, что творилось в женевском отделении частного банка HSBC. 

Эрве Фальчиани на слушаниях по делу о его экстрадиции в Швейцарию в Национальном суде в Мадриде в 2018 году. Швейцария приговорила Э. Фальчиани к пяти годам лишения свободы за предполагаемое несанкционированное получение персональных данных, за финансовый шпионаж и за нарушение швейцарских норм и правил, регулирующих режим банковской и коммерческой тайны. Keystone / Emilio Naranjo / Pool

Оказалось, что банк годами закрывал глаза на нарушения правил, призванных противодействовать отмыванию / легализации преступных капиталов и финансирования терроризма. По данным Международного консорциума журналистов-расследователей (International Consortium of Investigative Journalists ICIJ), в этом банке были обнаружены счета клиентов, подозреваемых в финансовой поддержке Аль-Каиды в период до событий 9/11. Их имена были в списке из 20 имен, захваченном спецслужбами США в тайнике с документами Аль-Каиды в Боснии в 2002 году.

После такого рода разоблачений в 2003 году профильный подкомитет Сената США предупредил банк HSBC, что тому «следовало бы обратить особое внимание на своих клиентов с высоким уровнем «комплаенс-риска». Все они, однако, как были, так остались в числе клиентов HSBC. В итоге HSBC пришлось выплатить США штраф в размере 192 млн долларов за хранение незадекларированных активов богатых американцев на сумму 1,26 млрд долларов. Хотя банк не был наказан за обслуживание подозреваемых в пристрастии к терроризму, от него потребовали предоставить всю информацию о закрытых счетах, которая заинтересовала американских чиновников. 

Крупнейший швейцарский банк UBS также не остался без внимания со стороны американских властейВнешняя ссылка. В 2015 году он заключил соглашение о выплате 1,7 млн долларов за работу с клиентом, против которого были введены санкции, связанные с терроризмом. Через месяц после терактов 9/11 один из клиентов банка UBS был включен в санкционный список в соответствии с указом президента США Джорджа Буша-мл., который запрещал операции с лицами, «которые совершают, угрожают совершить акты терроризма или поддерживают терроризм». Несмотря на то, что UBS заблокировал как все переводы на этот счет, так и снятие средств со счета, владелец счета продолжал совершать инвестиции и получать прибыль в США. 

По данным OFAC, о включении данного клиента в черный список знали многие сотрудники комплаенс-отдела UBS, «включая менеджера самого высокого уровня в отделении UBS Switzerland, ответственного за соблюдение режима санкций». Несмотря на это, «банк не предпринял никаких шагов или мер, чтобы помешать обрабатывать платежи для этого клиента в США или через США». «Мы рады сообщить, что мы нашли способ решить этот вопрос, о чем мы проинформировали OFAC», — заявил тогда агентству Reuters представитель UBS.

Влияние на банки

В 2019 году директор по менеджменту «комплаенс-рисков» банка UBS Group Маркус Роннер (Markus Ronner) сообщил агентству Reuters, что его банк рассчитывает тратить около 700 млн швейцарских франков в год только на расходы, связанные с нормативно-правовым регулированием и мониторингом ситуации в области соблюдения требований регуляторов. В годовом отчете UBS за 2020 год говорится, что 10 из 11 членов совета директоров банка указали «управление рисками, соблюдение нормативных требований и правовое регулирование» в качестве одной из своих основных компетенций, в то время как «банковское дело» — всего пять. 

Проблемы, с которыми столкнулся UBS, характерны для всего банковского сектора Швейцарии, который вынужден был прилагать максимум усилий с тем, чтобы избегать обслуживания организаций и физических лиц, включенных в «черный список спонсоров терроризма». По словам Моники Дюнан (Monika Dunant), представительницы «Швейцарской банкирской ассоциации» (Schweizerische Bankiervereinigung), ужесточение законов в области противодействия отмыванию после терактов 9/11, а также экономические санкции против террористических групп, введенные по линии ООН, также заметно повлияли на банковский сектор Швейцарии. «Свои собственные санкционные списки, помимо ООН, опубликовали и некоторые отдельные страны, такие как США. Наши банки были обязаны замораживать активы и отчитываться по замороженным активам», — говорит М. Дюнан. 

Опрос KPMG SwitzerlandВнешняя ссылка о финансовых преступлениях в банковской сфере, проведенный в 2018 году, показал, что 86% из 50 опрошенных швейцарских банков информировали власти о финансовом преступлении за последние три года. Около 40% инвестировали средства в наем дополнительного персонала и IT-системы, но только 18% создали специализированную команду для расследования финансовых преступлений. «У вас никогда не будет идеальной системы комплаенс. Комплаенс часто работает в ситуациях, когда у вас нет полной картины, вам приходится проводить дополнительные расследования и принимать решения на основе риск-ориентированного подхода», — говорит Мишель. Есть признаки того, что меры, принимаемые банками, недостаточны. 

Вечная дуэль

По данным исследования, проведенного консалтинговой компании KPMG, существующими системами мониторинга транзакций сейчас выявляются только 12% всех совершаемых финансовых преступлений. Главным источником предупреждений о возможных преступлениях такого рода были клиенты банков (15%), за ними следовали СМИ (13%), усилия властей были только на четвертом месте (11%). 

«Банки обычно эффективно работают в плане предупреждения финансовых преступлений, но общественность об этом почти ничего никогда не знает. Кроме того, многие выявленные банками преступления просто не интересны широкой публике. СМИ фокусируются обычно на громких делах, а о том, например, как владелец мелкой лавки отправил 20 долларов в пользу возможно террористической организации вы не прочтете нигде», — говорит Марио Мишель. 

Кроме того, по его словам, даже сами банки имеют порой доступ только к небольшой части общего паззла. Они могут видеть транзакции, связанные с данным счетом, и даже знать биографию клиента, если, конечно, банки провели всю надлежащую юридическую экспертизу. Однако им все равно в итоге приходится полагаться на ту историю, которую им рассказывает клиент, и если эта история правдоподобна, то маловероятно, что та или иная финансовая операция будет досконально исследована, на плотную тотальную слежку у банков просто нет ресурсов. 

«Например, обычно вы не можете знать, что клиент делает со своими счетами в других банках. Если бы у нас была полная картина, то тогда мы бы имели больше возможностей для того, чтобы соединить все точки в единую фигуру и выявить все правонарушения. Но это невозможно не только из-за законодательных ограничений, но и потому, что для сотрудника, отвечающего за соблюдение законодательства и за „комплаенс-риски“, это было бы просто непосильной задачей», — подчеркивает Марио Мишель. 

Вместо этого банкам, с тем чтобы улучшить квоту выявленных подозрительных операций, приходится полагаться на технологические достижения, такие как искусственный интеллект. Также может помочь в этом смысле наем большего числа сотрудников в сфере соблюдения нормативно-правового соответствия. Но преступники тоже учатся заметать следы, в последние годы криптовалюта, в частности, позволила использовать новые методы, позволяющие обходить систему правового мониторинга и предупреждения. «Мы становимся лучше, и преступники тоже. Мы всегда будем вести с ними своего рода дуэль, как броня и снаряд», — говорит М. Мишель.

Выплаты и расплаты

Одной из крупных швейцарских компаний, до сих пор не способных забыть о жутких последствиях событий 9/11, является цементный гигант LafargeHolcim. В 2016 году на французскую компанию Lafarge (в 2018 году она объединилась со швейцарской компанией Holcim и стала LafargeHolcim) была подана жалоба. Бывшие сотрудники завода Lafarge на северо-востоке Сирии обвинили компанию в выплате до 13 млн евро различным вооруженным группировкам боевиков, включая «Исламское государство», с тем чтобы те не мешали работе завода компании в регионе Эль-Джалабия (мухафаза Халеб) в период с 2011 по 2014 годы. 

Компанию также обвинили в совершении преступлений против человечности. В 2017 году по результатам внутреннего расследования LafargeHolcim было сделано заявление, что менеджеры на местах посчитали, что поступая так они «служат наилучшим интересам компании и ее сотрудников, которые зависят от зарплаты, выплачиваемой им компанией Lafarge Cement Syria в качестве единственного источника средств к существованию». Тем не менее, компания признала, что ее «комплаенс-программа» не смогла предотвратить нарушений. 

В 2019 году Парижский апелляционный суд снял с компании обвинения в военных преступлениях, но оставил в силе обвинения в создании угрозы жизни людей, финансировании терроризма и нарушении антитеррористического эмбарго. Группы, подавшие жалобу, подали апелляцию, и ожидается, что Верховный суд Франции должен был вынести свое решение 7 сентября, почти ровно через 20 лет после того, как события 9/11 навсегда изменили мир — и деловую практику.