Что должен знать швейцарский пенсионер на ПМЖ за рубежом?

Keystone / Morell

Многие швейцарцы под старость решают уехать из дорогой Швейцарии туда, где тепло и дешево, не прояснив при этом предварительно многих важных деталей. А между тем от этих «мелочей» может зависеть очень многое. Например, я работал 44 года, накопил пенсию по линии «первой опоры» (что это такое? См. ниже), а теперь я хочу получать свои пенсионные выплаты в одну маленькую страну, где все «в белых штанах». Вопрос:

Что я должен (или должна) учитывать, уехав из Швейцарии на ПМЖ за рубеж? Ниже наши ответы на самые важные и часто задаваемые вопросы. 

Что это за жуткое такое слово: Sozialversicherungsabkommen?

Это понятие, в котором, благодаря чудесной немецкой грамматике, объединены сразу три слова, переводится как Межгосударственное двустороннее Соглашение о порядке и условиях социального / пенсионного обеспечения проживающих за рубежом граждан стран, подписавших данный документ. 

В настоящее время Швейцария подписывает такие документы со все большим количеством стран, не входящих в ЕС или ЕАСТ; в последний раз такое соглашение было Берном подписано с Тунисом. На данный момент Швейцарией данные Соглашения подписаны с 21 страной мира. Целью этих документов является обеспечение как можно более равного и справедливого отношения к гражданам стран, проживающих не у себя на исторической родине (в данном случае имеются в виду швейцарцы в Тунисе и тунисцы в Швейцарии).

Можно ли мне, находясь за рубежом, продолжать платить взносы в бюджет AHV?

Можно, но такая опция, однако, доступна не всем гражданам Швейцарии, постоянно проживающим за границей. С 2001 года те, кто проживает в странах ЕС, больше не могут добровольно платить взносы в бюджет AHV. Зато все они будут получать по достижении пенсионного возраста пенсионные выплаты от всех государств ЕС, в которых они платили пенсионные взносы в течение как минимум одного года. 

То же самое применяется с 2006 года к лицам, проживающим в странах ЕАСТ, то есть в Норвегии, Исландии или Княжестве Лихтенштейн. Для тех же, кто будет проживать в странах за пределами ЕС и ЕАСТ, важно учесть: добровольные выплаты в бюджет AHV/IV возможны для них только в том случае, если данное лицо на момент выезда из Швейцарии уже уплачивало в бюджет «первой опоры» взносы по меньшей мере не менее пяти лет подряд.

Что и как в последние годы изменилось в системе AHV?

Напомним, что швейцарская пенсионная система состоит из трех блоков, или «опор», причем пенсия AHV (по старости и потере кормильца) составляет первую такую «опору». Пенсия по этой линии финансируется совокупно работодателем и федеральным бюджетом на паритетной основе. Вторую «опору» (BVG) финансируют работник и работодатель, третью — уже только сам застрахованный в рамках индивидуального добровольного накопительного плана. 

swissinfo.ch

Вплоть до 2001 года лица со швейцарским паспортом, постоянно проживающие за границей, имели право начинать добровольно выплачивать взносы в бюджет AHV, даже уже будучи в преклонном возрасте и даже если они никогда ранее не платили пенсионных взносов, покинув историческую родину еще в молодом возрасте. Ввиду огромного дефицита бюджета AHV/IV с этой привилегией было покончено. Почему? Вот простой расчет: в период до 2001 года почти половина (50%) таких «добровольно застрахованных» платила из-за рубежа только минимальную сумму в 378 франков в год, тогда как среди тех, кто был нормально застрахован и жил в Швейцарии, этот показатель составлял только 7%. 

Таким образом, многие, живя за рубежом, платили малую денежку просто для проформы, но впоследствии они получали вполне приличные минимальные швейцарские пенсии, которые в иных странах уже позволяли жить весьма неплохо. Такая вольница стала возможной еще и потому, что расположенная в Женеве Швейцарская касса взаиморасчетов (Schweizerische Ausgleichskasse SAK), занимающаяся фактическим начислением пенсий по линии AHV/IV, не имела средств и возможности проверять соответствие декларируемых доходов лиц на ПМЖ за рубежом их реальным доходам. 

Таким образом, добровольно застрахованные лица декларировали, как правило, минимальный доход, платили минимальный взнос, но при этом они получали возможность выглядеть на бумаге так, как будто у них не было пробелов в трудовом стаже и, соответственно, в выплатах пенсионных взносов. Декларируем мало — платим почти ничего — получаем нормальную пенсию — профит! Теперь с такой схемой покончено, в том числе и по той причине, что, как правило, ей пользовались лица с низкими доходами. 

Для них добровольные минимальные страховые выплаты в бюджет AHV/IV были особенно выгодны именно по финансовым соображениям. Поэтому-то по состоянию на 2000 год общие выплаты пенсий таким лицам составили сумму в 208 млн франков, тогда как взамен от них было получено только 59 млн страховых взносов, отсюда и дефицит бюджета в 149 млн франков.

Какое точно количество лиц получало выгоду за счет такой схемы?

Но вот прошло уже почти четверть века и финансовая ситуация в этой области более или менее улучшилась из-за сокращения численности тех, кто потенциально имел право на такую пенсию: как мы уже упоминали, лица, проживающие на ПМЖ в странах ЕС или ЕАСТ, больше не могут воспользоваться добровольным страховым планом финансирования пенсии по линии AHV/IV. Кроме того, для этой социальной группы пенсии AHV уже не имеют былого значения с учетом совершенствования местных национальных программ социального / пенсионного страхования. И если по состоянию на конец 2000 года добровольные выплаты в бюджет AHV/IV осуществляли 57 000 человек, то в 2012 году таковых было чуть менее 19 000, а в 2021 году этот показатель находился уже на уровне только в 11 000 человек.

Нужно ли иметь швейцарский паспорт, чтобы получать пенсию AHV?

Нет, не нужно. На самом деле многие просто не знают, что граждане стран ЕС также могут заключать соглашение о добровольных выплатах в бюджет AHV, если только они отвечают тем же условиям, что и граждане Швейцарии. Такое положение было закреплено в Соглашении о свободном передвижении физических лиц, подписанном между Швейцарией и ЕС в начале нулевых годов. То же самое положение закреплено и в аналогичном Соглашении, подписанном Швейцарией с ЕАСТ. Вот пример: человек с немецким гражданством работал в Швейцарии более пяти лет и в течение этого времени был в обязательном порядке застрахован по линии «первой опоры». Если он или она потом переезжает на ПМЖ в страну, не входящую в ЕС или ЕАСТ, то он или она сможет продолжать оставаться застрахованной по добровольной схеме финансирования бюджета AHV/IV («первой опоры», страхование по инвалидности IV является ее интегральной частью, введенной позже). 

Швейцарская пенсия для многих живущих за рубежом швейцарских граждан является важнейшим источником дохода. Keystone / Jens Büttner

А что делать при достижении пенсионного возраста?

То же самое, что должны делать лица, которые были в обязательном порядке застрахованы в рамках AHV: женщины получают полную пенсию по линии «первой опоры» только после 43 лет регулярных отчислений, мужчины — только после 44 лет. Разумеется, это условие невыполнимо для швейцарцев за рубежом, а также для мигрантов, которые начали жить и работать в Швейцарии уже в зрелом возрасте. Для них опция покинуть Швейцарию в сторону теплых стран (или вернуться на родину) по достижении пенсионного возраста порой остается единственным выходом. 

Как рассчитывается швейцарская пенсия AHV?

Большинство швейцарцев за границей имеют право только на частичную пенсию, поскольку у них в послужном списке, как правило, и как уже упоминалось выше, нет 43 или 44 лет уплаты взносов. А ведь каждый пропущенный год уплаты взносов эквивалентен уменьшению суммы пенсионной выплаты минимум на 1/44 часть. Внимание: полная пенсия (Vollrente) не означает «максимальной пенсии» (maximale Rente). Чтобы получать пенсионные выплаты по линии «первой опоры» в максимальном размере, составляющем в настоящее время 2 450 CHF в месяц, необходимо, чтобы средний доход за все годы непорочного 44-летнего труда составлял не менее 88 200 CHF в год. Этот показатель определяется не просто путем сложения 12 + 1 заработных плат, но с учетом тенденций в сфере изменения заработной платы и с учетом динамики ценовой ситуации. Учитываются также выплаты и кредиты на образование и на уход за больными или престарелыми родственниками.

Должен ли я проявить инициативу?

Непременно. Как нам рассказали в Центральном офисе Консультационного собес-центра (Zentralen Ausgleichsstelle ZAS) в Женеве, многие застрахованные лица почему-то уверены, что Швейцарская касса взаиморасчетов (Schweizerische Ausgleichskasse SAK), занимающаяся фактическим начислением пенсий по линии AHV/IV, сама свяжется с ними по достижении ими возраста 64 или, соответственно, 65 лет. Но это не так. «Застрахованное лицо должно само обратиться за пособием примерно за шесть месяцев до достижения им пенсионного возраста», — напомнил нам представитель ZAS.

Что я должен сделать, чтобы выйти на пенсию досрочно или, наоборот, позже?

Лица, проживающие на ПМЖ за границей, равно как и застрахованные лица, проживающие в Швейцарии, имеют право начать получать пенсию на два года раньше или же отложить выход на пенсию на пять лет. Однако и здесь часто возникает путаница, потому что многие считают: раз для получения пенсии по линии первой опоры необходимо в инициативном порядке подавать заявление, то это значит, что если я это заявление не подам, то тогда чиновники будут автоматически считать, что я решил пойти на пенсию позже. Это тоже не так: заявление с просьбой отложить выход на пенсию должно быть подано не позднее, чем через год после достижения официального пенсионного возраста. Если заявление не будет подано в течение этого срока, то пенсия будет выплачиваться без соответствующей «солидной прибавки», полагающейся тем, кто решил работать дольше.