Швейцария становится Эльдорадо для электронной валюты биткойн

Биткойн (от Bitcoin: англ. bit — бит и coin — монета) — система электронной наличности, использующая одноимённую цифровую валюту, которую часто называют криптовалютой или виртуальной валютой. Сеть полностью децентрализована, не имеет центрального администратора или какого-либо его аналога. Keystone

Швейцария всегда чутко отзывалась на передовые инновационные проекты и тенденции, поэтому сейчас она предлагает более чем благоприятные условия для молодых и дерзких фирм-стартапов, делающих ставку на цифровые деньги, такие, как криптовалюта биткойн. Укрепление швейцарской национальной валюты только подстегивает всеобщий интерес к альтернативным платежным системам.

«А мы вас, между прочим, предупреждали!» С тех пор, как 15 января 2015 года швейцарский ЦБ перестал поддерживать фиксированный обменный курс франка к евро, сообщество приверженцев новомодной виртуальной валюты «биткойн» не устает рассказывать всем подряд, насколько точными и дальновидными были его прогнозы.

Резкое удорожание швейцарской национальной валюты утвердило их и в другой мысли, а именно, в том, что «слухи о смерти» биткойна оказались в очередной раз «преувеличенными». И в самом деле, пережив свой расцвет примерно в ноябре 2013 года, виртуальная валюта вошла затем в крутое пике и обрушилась на 400%. Никто больше не указывал на нее как на альтернативу традиционным валютам и обычным финансовым рынкам.

Все только и обсуждали вскрывшиеся чудовищные прорехи в системе безопасности и связанные с биткойном скандалы. Казалось, дни виртуальной валюты сочтены. Однако теперь ее сторонники утверждают с утроенным усердием, что резкий скачок курса франка является очевидным доказательством жизнеспособности именно децентрализированных финансовых конструкций. Более того, говорят адепты биткойна, за такими системами – будущее!

Yesterday the Washington Post said bitcoin needs a central bank to stabilize the currency. Today a decision by t… http://t.co/QrPZqIPgVUВнешняя ссылка

— Bitcoin Reddit (@RedditBTC) January 15, 2015Внешняя ссылка

Знакомьтесь — это один из «пророков» электронной валюты будущего. Его зовут Иоганн Джеверс (Johann Gevers), он родился в ЮАР, а в Швейцарии основал инновационную фирму «MonetasВнешняя ссылка». По его собственным словам, решение швейцарского ЦБ отпустить франк в свободное плавание стало для него «настоящей удачей». Почему? А потому, что это решение является в его глазах примером совершенно ошибочных действий, лишенных какой бы то ни было долгосрочного смысла.

Биткойн

Пиринговая система электронной наличности использует одноимённую цифровую валюту, которую часто называют криптовалютой или виртуальной валютой. Сеть полностью децентрализована, не имеет центрального администратора или какого-либо его аналога.

Биткойны могут использоваться для оплаты товаров или услуг у продавцов, готовых их принимать. Есть возможность обмена на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменники.

Одна из особенностей — эмиссия новых биткойнов. Она децентрализованная, лимитирована по объёму и времени, распределяется относительно случайно среди желающих, которые используют вычислительные мощности своего оборудования для защиты платёжной системы методом proof-of-work от повторного расходования средств.

Деятельность по обслуживанию системы с возможностью получить вознаграждение в форме эмитированных биткойнов и комиссионных сборов называется майнинг (от англ. mining — добыча полезных ископаемых).

Базовым элементом этой платёжной системы является программа-клиент с открытым исходным кодом. С помощью сетевого протокола прикладного уровня запущенные на множестве компьютеров клиенты соединяются между собой в одноранговую сеть.

Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы.

Источник: ВикипедияВнешняя ссылка

Когда в недрах ЦБ всего только несколько людей наделены полномочиями принимать решения, касающиеся фактически всего мира, то такое положение нельзя назвать нормальным. А между тем, говорит И. Джеверс, именно народ должен иметь контроль над финансами, и никто другой. Платежная экосистема виртуальных биткойнов как раз такой контроль обеспечивает в полной мере.

Одним из вариантов виртуальной платежной системы является проект «Monetas». Он позволяет пересылать деньги в любой валюте и любые товары любому заказчику в любую точку земного шара. Сделать это можно при помощи специальной программы-приложения, причем все транзакции в рамках этой системы происходят совершенно децентрализованно. 

Никакого «Центрального банка» или любой другой контролирующей или надзирающей инстанции здесь не предусмотрено, техническим же «двигателем» системы является технология, находящаяся в основе криптовалюты биткойн. В качестве своей сверхзадачи Иоганн Джеверс называет достижение полной «демократизации финансовой системы поверх любых барьеров, политических и монетарных».

Кантоны Цуг и Невшатель — оплот виртуальных финансов

Более приземленной и достижимой его задачей, однако, является превращение швейцарского кантона Цуг, в котором зарегистрирована фирма «Monetas», в настоящую столицу глобальных виртуальных финансов, в своего рода «Биткойновую долину», избавленную от любого централизованного контроля.

Фирма «EthereumВнешняя ссылка» уже сделала значительный шаг к осуществлению этой мечты. Она спроектировала и выпустила в обращение альтернативную биткойну виртуальную валюту под названием «Эфир» («Ether»). Кроме того, эта компания предлагает всем желающим программистам-разработчикам воспользоваться своей интернет-платформой, позволяющей реализовывать самые разные проекты. Еще одна швейцарская компания, «Bitcoin SuisseВнешняя ссылка», разработала банкоматы, позволяющие обналичивать биткойны в любой валюте.

«В прошлом году я основал специализированное „Объединение поддержки лучших практик в области виртуально-финансового менеджмента“. В настоящее время его членами уже стали 15 предприятий и фирм. Наша цель состоит в разработке нормативно-правовой базы, позволяющей развивать технологии платежей с использованием виртуальной валюты», — указывает Иоганн Джеверс.

Западношвейцарский франкоязычный кантон Невшатель тоже активно внедряет инновативные технологии, связанные с виртуальными платежными средствами. Здесь предприниматель Адриен Треккани (Adrien TreccaniВнешняя ссылка) основал ни много ни мало целую «Фабрику биткойнов» («Bitcoin FactoryВнешняя ссылка»). Состоит она из трех отдельных компаний, каждая из которых работает в сфере поддержки оборота криптовалюты биткойн.

http://www.swissinfo.ch/page/eng/bitcoin-rus-jpg/41327010?p13n_test=true&p13n_testcontext=0

Будучи аспирантом цюрихского «Швейцарского финансового института» («Swiss Finance Institute ZürichВнешняя ссылка») по специальности «финансовая математика», А. Треккани преследует сразу две цели. С одной стороны, он является активным и убежденным сторонником субкультуры, возникшей вокруг такого явления, как «криптовалюта». С другой стороны, он всей душой болеет за Швейцарию в качестве мирового финансового центра, и он хочет, чтобы его страна не прозевала одну из важнейших, с его точки зрения, инноваций в истории мировых финансов.

Шаг в будущее или бесплодные мечтания?

Когда швейцарский ЦБ объявил об окончании поддержки фиксированного обменного курса франка к евро, Адриен Треккани поддержал этот шаг, найдя его совершенно оправданным. При этом от его проницательного взгляда не укрылся тот факт, что реакция на это решение Центробанка Конфедерации была очень разной, в зависимости от организации или отрасли. «Все мои единомышленники, и я в том числе, поддержали отказ от фиксированного обменного курса. Однако в традиционных финансовых кругах особого понимания я не увидел», — говорит А. Треккани.

Ничего против плавающего курса швейцарской валюты не имеет и Иоганн Джеверс, более того, он мог бы вполне представить себе какой-нибудь формат сотрудничества адептов криптовалюты с центральными банками ведущих стран, с тем, «чтобы они наглядно убедились, насколько неустойчив и недальновиден их нынешний курс, и что он, более того, в высшей степени опасен для общества».

Конкретно, Иоганн Джеверс хотел бы делом доказать банкирам преимущества виртуальной валюты с тем, чтобы, объединив административный ресурс и техническое ноу-хау, начать выпускать устойчивую виртуальную валюту. «Бесплодные мечтания», — категорично заявляет по этому поводу Роберт Фоглер (Robert VoglerВнешняя ссылка), бывший главный историк швейцарского банка-гиганта UBS. 

«Финансовые кризисы прошлых лет тоже порождали движения и проекты, напоминающие проект криптовалюты биткойн», — говорит Р. Фоглер. В качестве примера он называет проект швейцарского финансового кооператива «WIR Wirtschaftsring-Genossenschaft», который уже в 1930-е годы разработал с оглядкой на датский образец систему безналичных финансовых взаимозачетов. Сегодня этот кооператив существует в Швейцарии в формате банка «WIR BankВнешняя ссылка», выпускающего также и свою электронную валюту.

Будучи убежденным скептиком, Р. Фоглер указывает, что, в конечном итоге, могильщиком криптовалюты биткойн станет ее волатильность, то есть нестабильность. «Стоит только сравнить степень устойчивости биткойна и франка или того же фунта стерлингов, и любому непредвзятому аналитику сразу станет ясно, что идея биткойна вполне достойна восхищения, но шансов на успех у нее нет», — подчеркивает этот эксперт.

Главной проблемой биткойна является отсутствие у него поддержки или гарантий со стороны официальных органов власти и правительств. В этом убежден Цви Боди (Zvi BodieВнешняя ссылка), профессор финансового менеджмента из Университета Бостона. «Никто не придает виртуальной валюте какого-либо значения и не признает ее ценности, за исключением группы экспертов и технических специалистов, работающих над ее совершенствованием», — констатирует Ц. Боди.

На уровне интуиции

А. Треккани согласен с тем, что биткойн имеет значительную степень волатильности, и с этой виртуальной валютой связан целый набор трудно предсказуемых рисков, к которым он причисляет проблемы безопасности и недостаточную степень доступности электронной валюты для нормальных потребителей.

Если сравнивать биткойн, например, с кредитными картами, то нужно признать, что криптовалюта все еще остается нишевым продуктом. Так, по данным газеты «Financial Times», каждый день с участием биткойна производится примерно 100 тыс. транзакций, тогда как платежная система «Visa» может похвастаться показателем в 150 млн транзакций.

Однако при этом А. Треккани призывает не забывать, что сама по себе криптовалюта и действующая на ее основе платежная системы, — это, как говорится, «две большие разницы». Стоит отделить одно от другого, и мы «сможем распознать истинную ценность инновативных идей, лежащих в основе данной платежной системы», — говорит он.

И именно эти идеи и должны, по его убеждению, стать импульсом для дальнейшего развития таких многообещающих швейцарских старт-ап-проектов, как «Bitcoin Factory». Более того, по словам А. Треккани, все большее число традиционных специалистов в области финансов и менеджмента осознают перспективы, заложенные в проекте биткойн, и переходят на другую сторону фронта, все еще отделяющего обычные финансы от виртуальных.

«Они, может быть, пока сами не до конца понимают, в чем заключается решающее преимущество такого проекта, как биткойн, и чем он отличается от привычных валютных систем. Но они буквально на уровне интуиции понимают, что если мир глобальных финансов и сможет сделать качественный рывок в своем развитии, то только в области виртуальной валюты биткойн», — говорит А. Треккани.

И совершенно не случайно, по его мнению, недавно такой важный игрок на финансовом рынке, как Нью-Йоркская Биржа (NYSE), стал очередным инвестором электронной платформы «Coinbase», занимающей ведущие позиции в сфере хранения биткойнов и торговли ими.

We will work with @coinbaseВнешняя ссылка to bring additional transparency to bitcoin pricing http://t.co/Q9xjcXMmjlВнешняя ссылка pic.twitter.com/gJaOiCScNMВнешняя ссылка

— NYSE (@nyse) January 20, 2015Внешняя ссылка

Pleased to share we've raised $75M led by @dfjgrowthВнешняя ссылка @USAAВнешняя ссылка @nyseВнешняя ссылка @bbvaВнешняя ссылка @docomoВнешняя ссылка and others. Focused on helping #bitcoinВнешняя ссылка grow in 2015 & beyond

— Coinbase (@coinbase) January 20, 2015Внешняя ссылка

Огромный потенциал

Иоганн Джеверс и Адриен Треккани являются новаторами и первопроходцами, поставившими перед собой задачу застолбить за Швейцарией достойное место на быстро развивающемся и очень, с их точки зрения, перспективном, рынке криптовалюты. Их вывод однозначен: компании и фирмы, желающие заниматься электронной валютой, просто обязаны переехать в Конфедерацию, плюсы которой в качестве мирового центра инноваций, очевидны и неоспоримы. Один их этих плюсов связан как раз с позицией швейцарских правительства и Центробанка.

В прошлом 2014 году они опубликовали докладВнешняя ссылка, в котором содержатся регулирующие правовые основы торговли биткойнами, а кроме того прописано положение, в соответствие с которым виртуальная валюта признается в качестве средства платежа, имеющего такие же права, как и любая другая признанная национальная валюта.

В результате в Швейцарии, в отличие от США или той же России, уже сейчас существуют четко обрисованные правовые рамки, позволяющие развивать и дальше проект криптовалюты, не беспокоясь ни о чем. 

Перевод на русский язык и адаптация: Игорь Петров