Швейцарские банки заставят учитывать климатические риски

Швейцарский регулятор FINMA потребует от швейцарских банков и страховых компаний отчетности по финансово-климатическим рискам. © Keystone / Gaetan Bally

Швейцарский регулятор FINMA потребует от банков и страховых компаний прозрачной отчетности по финансово-климатическим рискам.

В понедельник 31 мая 2021 года Швейцарское федеральное управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA) объявило о том, что в будущем оно потребует от всех крупных швейцарских банков и страховых компаний прозрачной отчетности по финансовым рискам, связанным с климатом. Отдельно FINMA было проведено исследование, в котором оценивались усилия швейцарских банков в области перевода финансовой индустрии на рельсы устойчивого развития и были намечены меры и возможности для улучшения ситуации. 

В дальнейшем FINMA ожидает от финансовых учреждений предоставления отчетов по всем финансовым рискам, так или иначе связанным с проблемой изменения климата и их (рисков) обязательного учета при формулировании финансовыми институтами их долгосрочных стратегий, бизнес-моделей и в рамках организации ими оперативного финансового планирования. Банки также должны будут раскрывать теперь и анализировать все свои действующие процессы и методы выявления, оценки и обработки такого рода рисков, публикуя в общем доступе всю релевантную эмпирическую информацию по этим процессам и методам. 

Данное решение отражает мнение регулятора относительно того, что негативные последствия изменения климата также представляют собой для финансовых учреждений долгосрочные риски, как и любые иные негативные факторы. При этом другое исследованиеВнешняя ссылка, проведенное недавно Всемирным фондом дикой природы (WWF) и консалтинговой компанией PwC, показало, что как раз швейцарские банки и добились наиболее заметного прогресса в области перевода своего бизнеса в режим устойчивого развития даже еще до официального закрепления климатических целей, намеченных в Парижском соглашении, в их базовых нормативных документах и их интеграции в оперативную работу. 

Анализ деятельности 15 крупнейших банков Швейцарии выявил их «общую приверженность климатическим, экологическим и социальным вопросам», и это без всякого регулирующего давления со стороны властей (хватило, видимо, давления социальных сетей). Есть, правда, и тут недостатки. Как указывает WWF, большинство банков, как правило, «сосредоточено на решении проблем, связанных с экологическими последствиями их оперативной финансово-расчетной деятельности, в то время как лишь очень немногие банки приняли конкретные меры, охватывающие их инвестиционную деятельность», и в самом деле имеющую куда более широкий радиус воздействия. 

WWF далее требует от банков расширить палитру «экологически устойчивых видов финансовых продуктов и услуг» с учетом того, что, по ее мнению, «клиентам банков часто не хватает информации, необходимой для принятия ими обоснованных инвестиционных решений». В итоге ни один из банков не набрал в рейтинге WWF числа баллов, позволяющего попасть в категории «дальновидных» или «новаторских» финансовых институтов. В число лучших, тем не менее, вошли банки Credit Suisse, UBS, Raiffeisen, а также кантональные банки Цюриха, Берна, кантонов Базель-городской и Базель-сельский. «Устойчивое развитие» является неотъемлемой частью корпоративной стратегии этих банков, хотя есть и «пробелы». 

За исключением трёх банков все проанализированные финансовые учреждения разработали для своих клиентов инвестиционные рекомендации, связанные с «устойчивым развитием». Во многих случаях эти рекомендации применяются банками и к инвестиционным проектам и продуктам. Это уже свидетельствует о качественном улучшении ситуации в сфере финансовой индустрии даже по сравнению с предыдущим рейтингом, составленным WWF всего четыре года назад. Почти все финансовые учреждения Швейцарии теперь предлагают «зеленые» ипотечные кредиты с благоприятными условиями для «экологического» строительства. 

Однако достаточную степень экологической прозрачности в такой стратегически важной сфере, как «управление активами», предлагают, согласно исследованию WWF, только Базельский и Цюрихский кантональные банки. «Очень важно сейчас настойчиво предлагать клиентам „устойчивые“ финансовые продукты и услуги, такие как жилищное финансирование или корпоративное кредитование. Также важно сделать так, чтобы банки систематически анализировали и раскрывали всю информацию о воздействии своих финансовых продуктов и услуг на положение в области устойчивого развития, иначе им не избежать обвинений в „зеленом пиаре “», — указывает управляющий директор швейцарского отделения WWF Томас Веллакотт (Thomas Vellacott), который сам в 1990-е годы работал в банке Citibank.