«Платить должен тот, кто причинил вред»

Реклама – это одна из самых могущественных форм психологического воздействия. Keystone

Почему бы не обложить кредитодателей налогом, за счет которого можно было бы финансировать кампанию по предупреждению долгов? Парламент Швейцарии отказался рассматривать такой вариант — но последнее слово тут еще не сказано.

Предложение использовать 1% от доходов финансово-кредитных организаций на оплату программ общественной профилактики задолженностей «Федеральная комиссия по вопросам детства и юношества» выдвигала еще в 2007 г.

Данная идея, однако, была отклонена в июне 2013 г. большой палатой парламента Швейцарии — Национальным советом. Пьер Моде (Pierre Maudet), член парламентской фракции «либералов» (PLR/FDP) и министр правительства города Женева по вопросам безопасности, сдаваться не намерен.

swissinfo. ch: В самом ли деле долги отдельных молодых людей являются проблемой для всей Швейцарии?

Пьер Моде: Долги молодежи — это не отдельная проблема, она касается всего общества в целом. Тема эта регулярно освещается в СМИ, но мы до сих пор не отдаем себе отчета в ее размахе. В борьбе, которую нужно вести против долгов, основное внимание следует уделять именно молодым людям. Необходимо дать им навыки управления личным бюджетом, объяснить им значение денег и то, в каком отношении находятся расходы и доходы.

Отношение к деньгам и вообще к потреблению является ключевой темой для каждого поколения. Но в нашем конкретном случае необходим особый импульс к пониманию вреда, исходящего от долгов. Если человек входит во взрослую жизнь с многотысячными долгами, то это очень плохой старт.

swissinfo. ch: Как конкретно можно бороться с этим?

П. М.: Швейцария несколько опоздала с профилактикой. А потому теперь нам требуются дополнительные усилия, как в средней школе, так и вне ее. Также важно поразмышлять о способах, которые помогли бы нам ограничить привлекательность так называемых «микро-кредитов» на потребительские цели.

swissinfo. ch: Парламент как раз недавно похоронил инициативу, которая имела целью создать правовые основы использования части доходов кредитных организаций для финансирования национальных профилактических «антидолговых» программ. Сожалеете ли Вы об этом решении?

П. М.: Я весьма сожалею, что с этой инициативой всё вышло именно так, тем более, что она была представлена именно нашей парламентской комиссией. А речь ведь шла о том, чтобы ни много ни мало ввести и заставить работать известный принцип, который заключается в том, что «платить должен тот, кто причинил вред», то есть тот, кто провоцирует наибольший урон, а именно, сторона, выдающая кредиты.

Это позволило бы профинансировать кампании по профилактике долговой зависимости среди молодежи, также, как это уже делается для того, чтобы решить проблему пристрастия к азартным играм. Но я уверяю вас, мы вновь вернемся с этим или похожим предложением.

«Ненужная регламентация»

«Швейцарская Ассоциация кредитных банков и финансовых учреждений» («Verband Schweizerischer Kreditbanken und Finanzierungsinstitute» — «VSKF») резко возражает против политических инициатив, направленных на ограничение рынка потребительского кредитования и на его более жесткое регулирование.

Она указывает, что швейцарский «Федеральный закон о потребительском кредитовании» («Gesetz über Konsumkredite») и без того один из самых жестких в Европе. Кроме того, объем потребительских кредитов в их отношении к ВВП в Швейцарии намного ниже, нежели в соседних с ней европейских странах, — указывает «VSKF».

По состоянию на конец 2012 г. в Швейцарии общая сумма невыплаченных потребительских кредитов составляла 7,679 млрд. франков, что на 2% меньше, чем в 2011 г. Объем договоров лизинга достигает 7,957 млрд. франков, что на 2% больше, чем в 2011 г.

Дамоклов меч долгов довлеет над швейцарской молодежью не в большей степени, нежели над швейцарцами более старшего возраста. На это указывает Хайнц Хофер (Heinz Hofer), президент «VSKF».

По состоянию на конец 2012 г. в Швейцарии потребительский кредит оформили только 4% молодых людей из возрастной категории от 18 до 24 лет, тогда как среди тех, кто принадлежит к возрастной категории от 18 до 65 лет, таких в целом было 8,5%.

«С точки зрения „VSKF“ никаких новых указаний регулятора нам не требуется», — утверждает Х. Хофер.

swissinfo.ch: Экономическая свобода и личная ответственность – этим двум принципам Ваша партия придает большое значение. Нет ли у Вас чувства, что данное обещание противоречит Вашей же партийной программе?

П.М.: Нет, потому что мы, либералы, очень обеспокоены прежде всего обеспечением эффективного и рационального использования государственных бюджетных средств.

Негативные последствия частных задолженностей ощутимы для всего общества – и они просто огромны. Подумайте только — лишь несколько тысяч долга в 20-летнем возрасте нередко ведь становятся пожизненным «абонементом» на получение социальной помощи.

Некоторые должники отказываются пользоваться помощью организаций, которые могли бы проконсультировать их на предмет избавления от долгов, они прекращают оплачивать медицинскую страховку.

Поэтому логичным было бы инвестировать сейчас небольшую сумму в профилактику, чтобы впоследствии избавиться от расходов куда более значимых. 

swissinfo.ch: Можно ли оценить эти расходы в конкретных цифрах?

П. М.: Это практически невозможно, потому что часто задолженности сочетаются с другими проблемами, такими, как наркотические и алкогольные зависимости, и мы не можем сказать, становятся ли они причиной или следствием. Однако такой показатель, как доля молодых людей, получающих социальную помощь, очевидно коррелирует со степенью их задолженности, и эта доля постоянно растет, в особенности в городских центрах и жилых агломерациях.

Будучи политиком, я обеспокоен этими обстоятельствами, хотя бы потому, что потом таких молодых людей очень сложно реинтегрировать в рынок труда и в нормальную жизнь. За последние годы мы отмечали стремительный рост числа юридических процедур частного банкротства вследствие неуплаты по, казалось бы, банальным счетам — например, по счетам за медицинскую страховку. Страховка — это первое, за что люди перестают платить, попав в долговую ловушку, а затем они отказываются выплачивать налоги… 

swissinfo.ch: Федеральный парламент принял закон, запрещающий агрессивную рекламу потребительских кредитов, но он, скорее, был рассчитан на самих банкиров, став регулирующим положением для собственно банковской отрасли. Как Вы оцениваете эту меру?

П.М.: Речь вновь идет о равновесии между личной ответственностью, засильем рекламы потребительского кредитования и необходимостью предоставить молодежи возможность сформировать критический взгляд на рекламные обещания.

Реклама – это одна из самых могущественных форм психологического воздействия, поэтому я склоняюсь к мысли о полной необходимости такого запрета. Но при этом я, как и прежде, убежден в том, что банковская отрасль, в принципе, сама способна регулировать свою деятельность. 

Перевод с французского и адаптация: Людмила Клот.