Наводнение, циклон, ураган: кто в Швейцарии платит за ущерб?

Упавшее на крышу жилого здания дерево в городе Фрауэнфельд, 4 февраля 2020 года. Keystone / Unbekannt

Швейцарцы — чемпионы мира по страхованию. Застраховано здесь и большинство зданий, в частности, на случай возникновения убытков от воздействия стихии.

Швейцарцы считаются чемпионами мира по страхованию, в том числе гражданской ответственности за нанесённый или причиненный ущерб. Застраховано в стране и большинство жилых зданий, в частности на случай ураганов и возникновения убытков от воздействия стихии. Однако в кантонах, где нет системы обязательного страхования объектов недвижимости, при определенных обстоятельствах, на плечи владельцев таких объектов могут лечь дополнительные и немалые расходы.

В прошлом году штормовой циклон «Петра» нанёс в Швейцарии заметный ущерб домам и личным автотранспортным средствам. Передача швейцарского общественного негосударственного телевидения SRF «Эспрессо» поговорила тогда со страховым экспертом Руди Урсенбахером (Ruedi Ursenbacher) из компании Fairsicherung AG о том, какие убытки и как покрываются в Швейцарии, а какие нет.

«Эспрессо». Говорят, что Швейцарии все убытки в любом случае и в полном объёме компенсируются за счет страховок. Так ли это?

Руди Урсенбахер. В целом я бы с таким утверждением согласился, но за несколькими серьезными исключениями, касающимися кантонов, в которых нет обязательного страхования объектов фонда жилой недвижимости. И если кто-то там сам не застраховал свой дом, то у него могут возникнуть серьезные пробелы в страховом покрытии вероятного ущерба.

«Эспрессо». Давайте рассмотрим конкретный случай. Вырванное с корнем дерево в моем саду упало на крышу моего дома и повредило её. Оплачивает ли страховка объектов фонда жилой недвижимости (Gebäudeversicherung) возникший ущерб?

Руди Урсенбахер. Да. Штормовой циклон является стихийным бедствием, и поэтому упомянутая вами кантональная страховка в целом покрывает этот ущерб — за исключением суммы франшизы, то есть вашей личной доли в покрытии ущерба, закрепленной в договоре страхования.

«Эспрессо». Насколько высока может быть эта франшиза?

Руди Урсенбахер. Обычно она находится на уровне в 10% от общей суммы ущерба или по меньшей мере одной тысячи франков. Максимальная ваша собственная доля участия может достигать и 10 000 франков.

«Эспрессо». Предположим, что это же дерево разрушило еще и стену, ограждающую сад соседа. Кто оплачивает этот ущерб?

Руди Урсенбахер. В таком случае соседу стоило бы сначала запросить у своего страхователя, сможет ли он оплатить ущерб. Такое возмещение возможно, если формально данная стена считается частью жилого здания. Кстати, в Швейцарии существуют соответствующие дополнительные виды страхования, покрывающие конкретно такой ущерб.

«Эспрессо». И при этом не играет роли тот факт, что это именно мое дерево причинило вред соседу?

Руди Урсенбахер. Нет, я не несу ответственности за моё дерево. Потому что это повреждения, которые вызваны бурей, другими словами, форс-мажорными обстоятельствами, связанными с непредсказуемой стихией.

«Эспрессо». В садах у швейцарцев нередко стоят детские батуты. Последний циклон очень большое количество таких относительно легких сооружений срывал с креплений и выбрасывал куда-то за пределы придомовых участков. Предположим, что мой батут нанёс ущерб соседской машине. Чья страховая компания должна будет оплатить этот ущерб: моя или соседа?

Дерево из-за шторма упало на машину, город Санкт-Галлен, 4 февраля 2020 года. Keystone

Руди Урсенбахер: Владельцу автомобиля я рекомендую оформить повреждение через свой договор частичного КАСКО-страхования (такой полис предусматривает покрытие какого-то одного вида рисков, например только ущерб либо только угон, — прим. ред). Этот способ покрыть расходы на устранение повреждений, причиненных природными силами, кажется мне наиболее простым.

«Эспрессо». Но ведь в данном случае можно аргументировать и иначе. Владельцы батутов явно слышали штормовые предупреждения в СМИ и должны были бы соответствующим образом укрепить их, чтобы они не летали по воздуху и не наносили никому ущерба?

Руди Урсенбахер. Здесь возникает проблема разумного вменения степени личной ответственности. Возможно, кто-то не смог укрепить батут по причинам, связанным со временем или здоровьем. А вот другие лица вполне могли бы принять разумные меры предосторожности, поэтому я не исключаю возможности того, что я могу быть вполне даже привлечен к ответственности, если, например, мой батут нанёс кому-то значительный ущерб.

«Эспрессо». То есть по большому счету я сам лично обязан перед бурей убедиться, что батут в моём саду или гриль на балконе не улетят прочь с первыми порывами урагана?

Руди Урсенбахер. Да, обязаны!

Интервью взяла Мартина Шнидер (Martina Schnyder). Оригинал интервью на немецком языке можно прочитать по этой ссылкеВнешняя ссылка.

Русскоязычную версию материала подготовил Игорь Петров.