Переводы за рубеж: за ценой не постоим?

На нашей планете примерно 700 миллионов человек элементарно выживают исключительно благодаря денежным переводам из-за рубежа. Keystone

В последнее время мигранты как никогда активно пересылают деньги к себе на родину. Финансовые институты, осуществляющие переводы, неплохо на этом буме зарабатывают. Однако почтово-банковские услуги остаются все еще слишком дорогими.

Сначала сухие цифры. В 2013 г. мигранты во всем мире перевели себе домой в общей сложности 410 млрд. долларов. Если верить оценкам Всемирного банка и Международного валютного фонда, то это в четыре раза больше, чем еще 10 лет назад.

Швейцария играет здесь роль отнюдь не последнюю, денежные переводы из Конфедерации достигают в сумме порядка 20 млрд. долларов в год. Тем самым эта страна находится на третьем месте после США (48,3 млрд. долларов) и Саудовской Аравии (26 млрд.). Объединяет эти три страны и тот факт, что более 20% их населения составляют иностранцы.

В пересчете же на душу иностранного населения Швейцария вообще находится практически впереди планеты всей. На одного человека с «миграционным фоном» здесь приходится денежных переводов за рубеж на сумму примерно в 11 тыс. долларов в год. Это в три раза больше, чем в Саудовской Аравии и в десять раз больше, чем в Соединенных Штатах.

По мнению Криса Лома (Chris Lom) из «Международной организации по миграции» («The International Organization for Migration») такая разница объясняется происхождением мигрантов. «В 2011 г. в Швейцарии проживало 1,7 миллиона иностранцев, из них 1,5 миллиона — это европейцы. Большинство из них обладает высокой квалификацией и они легче и быстрее получают хорошо оплачиваемую работу».

Жанин Дахинден (Janine Dahinden) занимает должность профессора международных отношений в Университете г. Невшатель. Она автор целого ряда научных работ и она также отмечает, что «значительная доля иностранцев в структуре населения Швейцарии является, в данном случае, одним из важнейших факторов. Кроме того, следует учитывать, что Швейцария — благополучная в экономическом плане страна, не затронутая глобальным кризисом».

Откуда и куда

В 2011 г. пятерку основных стран, откуда пересылались деньги, составили США (48 млрд. долларов), Саудовская Аравия (26 млрд.), Швейцария (19,6 млрд.), Россия (18,6 млрд.) и Германия (15,9 млрд.),

Основными странами-получателями стали Индия (63,8 млрд. долларов), Китай (40,8 млрд.), Мексика (23,59 млрд.), Филиппины (22,97 млрд.) и Нигерия (20,62 млрд.).

Швейцария находится на третьем месте в мире по объему пересылаемых денег, но в самом конце списка стран, которые получают деньги из-за границы (всего лишь 3,3 млн. долларов в год).

По данным на конец августа 2013 года в Швейцарии проживает немногим более 1,8 млн. человек иностранного происхождения, что составляет 23,2% от всего населения. Две трети из них родом из стран Евросоюза.

Наиболее активно «поставляют» в Швейцарию иностранных жителей Италия (в Швейцарии проживают 299 002 человека итальянского происхождения), Германия (290 514 чел.), Португалия (249 948 чел.), Сербия и Черногория (187 554 чел.), Франция (107 221 чел.), Испания (73 722 чел.), Турция (69 307 чел.), Македония (60 171 чел.), Босния и Герцеговина (37 397 чел.) и Великобритания (40 024 чел.). Русскоязычная диаспора в Швейцарии не превышает 30 тыс. чел.

Считается, что большая часть денег, переводимых из Швейцарии, идет именно в эти страны, но официальных цифр на этот счет нет.

Источники: Всемирный банк и Федеральное ведомство статистики Швейцарии.

Роскошь, или средство выживания?

«Исходя из объемов переводимых денежных средств основными странами-получателями денег из Швейцарии оказываются Германия, Франция и Испания», — отмечает Франсуа Бруа (François Broid), швейцарский предприниматель и основатель интернет-платформы «TawiPay». Она была создана недавно с целью бросить луч света на темное царство бесчисленных, и не всегда оправданных, тарифов, в соответствии с которыми приходится оплачивать денежные переводы.

Несмотря на безудержный рост рынка денежных переводов и на ту громадную роль, которую играет здесь Швейцария, власти страны не имеют ровным счетом никаких надежных статистических данных на данную тему. «Государственный секретариат по делам экономики» («Seco») не собирает информации по денежным переводам, в то время как данные Всемирного банка — это всего лишь приблизительная оценка. При этом статистика Всемирного банка охватывает денежные переводы как в развивающиеся страны, так и в развитые европейские государства. Исходя из этого, вполне вероятно, что большая часть переводов из Швейцарии направляется именно в соседние с нею страны Западной Европы», — поясняет Николь Мюллер (Nicole Mueller) из «Seco».

«Дирекция по развитию и сотрудничеству» («Direktion für Entwicklung und Zusammenarbeit» — «DEZA») и Университет г. Невшатель выпустили недавно научный доклад, посвященный взаимовлиянию миграции в Швейцарии и денежными переводами. Исследований на данную темы в прошлом практически не проводились. Доклад был издан под заголовком «Диаспора в качестве движущей силы развития в Косово: миф или реальность, по состоянию на 2009 г.». Ученые и дипломаты выяснили, в частности, что треть домохозяйств Косово, получивших эти средства, использовали деньги для приобретения потребительских товаров долгосрочного использования, для покупки предметов роскоши или для инвестирования в новый бизнес.

Эта практика очень отличается от других регионов мира и является, скорее всего, исключением. По данным Всемирного банка на нашей планете примерно 700 миллионов человек элементарно выживают исключительно благодаря денежным переводам из-за рубежа. Кроме того, эти средства выступают в роли важного экономического двигателя для многих стран, особенно в Африке и Азии. В такой небольшой стране, как Таджикистан, например, переводы из-за рубежа составляют 48% от всего национального ВВП.

«Антиконкурентная практика»

Вопрос, как отправить деньги своим семьям на родину, рано или поздно встает перед любым мигрантом или экспатом. «Многие по прежнему предпочитают оказии, делая переводы, так сказать, из рук в руки, тем более, что официальные и неофициальные каналы денежных потоков всегда существовали параллельно», — говорит Жанин Дахинден. Именно по этой причине к официальным цифрам — когда они вообще существуют — следует относиться с особенной осторожностью, предупреждает она.

Те же, кто не хочет рисковать, часто прибегают к услугам специальных финансовых компаний, специализирующихся именно на денежных переводах, таких, как «Western Union», «MоneyGram» и более мелких фирм и банков. Однако в этом случае клиент должен быть готов заплатить порой весьма немаленькую комиссию, достигающую порой 10% от пересылаемой суммы. «В глобальном объеме стоимость этих трансфертов составила примерно 8,85% от суммы, пересланной за первый квартал 2013 года», — говорит Индира Чанд (Indira Chand), представляющая рабочую группу «Development Prospects Group», функционирующую при Всемирном банке.

Основные причины таких высоких накладных расходов, в конечном итоге, сводятся к картельным сговорам и прочим «антиконкуррентным практикам», к которым прибегают компании, работающие в этом секторе финансовой индустрии. В частности, они нередко заключают с фирмами-получателями долгосрочные соглашения, требуя от них за это, как говорится, «множество мелких услуг», что ведет к превращению тарифных систем и сеток в настоящие непроходимые джунгли. Сказывается и отсутствие национального законодательства, которое бы защищало права тех, кто посылает деньги за границу», — подчеркивает Джанин Дахинден.

Сделано для мигрантов

Братья Франсуа и Паскаль Бруа (François / Pascal Broid) из кантона Во, как говорится, на своей собственной шкуре испытали все эти сложности. Регулярно отсылая деньги в Африку с целью финансирования проектов помощи развитию, они, в итоге, решили перестать переплачивать.

Объединившись с еще шестью молодыми швейцарскими предпринимателями, они создали в сети интернет платформу «TawiPay», позволяющую сравнивать разные тарифы и разные ставки комиссионных сборов, взимаемых различными финансовыми и банковскими посредниками за пересылку одной и той же суммы денег. «Система эта пока полностью бесплатна и охватывает примерно 2 200 финансовых институтов, осуществляющих около 60% всех денежных переводов в мире», — уточняет Франсуа Бруа.

«К настоящему моменту услугами интернет-платформы „TawiPay“ воспользовались уже 15 тысяч человек, а ведь мы еще даже еще и не начинали вести рекламную кампанию, поскольку пока платформа находится в тестовой фазе», — добавляет он. «Мы надеемся, что наш сервис быстро завоюет популярность, с учетом того, что мы ориентированы именно на сообщества мигрантов и намерены расширять палитру услуг, добавляя новые финансовые институты, инструменты, расширяя список языков интерфейса портала».

Инициатива не работает?

«Учитывая роль денежных переводов в развитии очень многих стран, мы должны отдавать предпочтение прозрачности переводов финансовых средств и правил осуществления таких операций, а также углублять сотрудничество между национальными и международными организациями на финансовых рынках».

Все эти и многие другие хорошие и правильные слова громогласно произносились в 2009 году в Риме на заседании глав правительств стран «Большой восьмерки». В том же году эти же главы выступили с так называемой инициативой «5X5», целью которой является снижение среднего уровня комиссионных, взимаемых за осуществление денежных переводов с 10% до 5% от пересылаемой суммы. Добиться этой цели предполагалось всего лишь за 5 лет. Однако теперь, за год до истечения намеченных сроков исполнения, цель эта все еще не достигнута.

«Довольно сложно определить, почему инициатива «5Х5» так и не заработала», — говорит Франсуа Бруа. — «Однако в любом случае нам необходимо продолжать добиваться большей прозрачности этого бизнеса, обеспечивая лучший доступ людей к информации и налаживая более активную коммуникацию с мигрантами. Не только правительства европейских стран, но и руководители развивающихся стран обязаны выполнять все свои обещания в этой сфере, информируя население о существующих альтернативах и поощряя конкуренцию среди поставщиков почтово-банковских услуг».

Финансовые потоки

Группа в составе Всемирного банка и швейцарской «Дирекции по развитию и сотрудничеству» («DEZA») — активный участник так называемого «Глобального партнерства для передачи знаний в области миграции и развития» («The Global Knowledge Partnership on Migration and Development» — «KNOMAD»), платформы по сбору информации о миграции и о денежных потоках в мире.

Швейцария, предоставив сумму в 5 млн. франков, стала основным источником финансирования «KNOMAD» на период с 2013 по 2017 гг. Об этом сообщила Индира Чанд (Indira Chand), представитель рабочей группы «Development Prospects Group» при Всемирном банке.

В состав платформы также входят представители ООН, «Группы по проблемам глобальной миграции» («GMG»), «Глобального форума по миграции и развитию», «Организации экономического сотрудничества и развития» (ОЭСР) и «Международной организации по миграции».

Перевод с французского: Людмила Клот