Медстрахование в Швейцарии — вторая по частоте причина долгов

Рост тарифов ОМС является в Швейцарии общественной проблемой по меньшей мере всю последнюю четверть века. На фото: 1998 год, в Берн привезли подписи под петицией в пользу всеобщего права на получение социальных выплат с целью удешевления индивидуальных тарифов ОМС. Но воз и ныне там! Keystone

Постоянный рост тарифов обязательного медстрахования (ОМС) в Швейцарии стал второй по частоте причиной попадания жителей страны в долговую ловушку. А какая первая? Подробности в нашем материале, который создан с использованием информации, опубликованной швейцарской газетой SonntagsZeitung.

Ей 57 лет, она работает уборщицей, доходы небольшие, но свои взносы в кассу обязательного медстрахования (ОМС) она всегда уплачивала вовремя. Однако потом начались проблемы. Постоянный ежегодный рост тарифов страховых премий наложился на выросших детей: преодолев возраст совершеннолетия, они стали обязаны платить не детскую, а взрослую медстраховку, одновременно утратив право на получение дотаций на ОМС из кантонального бюджета, а также доплат на детей из того же источника.

Результатом стал скачкообразный рост расходов семейного бюджета, поставивший членов этого домохозяйства в более чем сложное финансовое положение. Относясь раньше к нормальному швейцарскому среднему классу (что это такое, читайте здесь), эта семья неожиданно оказалась в должниках. И таких семей в стране становится все больше. Как сообщает газета SonntagsZeitung число граждан, обращающихся в кантональные консультационные долговые ведомства (Schuldenberatungsstelle) в связи с невозможностью вовремя выплачивать положенные страховые взносы в кассы ОМС, растёт постоянно.

Еще 20 лет назад второй по частоте причиной попадания граждан в категорию должников (после задолженностей по налогам) были банковские кредиты. В настоящее время на второй позиции в этом списке, опять же после налоговых долгов, разместились не выплаченные вовремя страховые взносы ОМС. Таковы данные, которые приводит упомянутая газета со ссылкой на Федеральное ведомство статистики (BfS) и на швейцарское федеральное Консультационно-долговое бюро Schuldenberatung SchweizВнешняя ссылка, которое объединяет 38 региональных долговых консультационных ведомств.

Судя по этой информации, в настоящее время 6,4% населения Швейцарии проживают в домашних хозяйствах, которые хотя бы уже один раз не были в состоянии, с учетом всех располагаемых доходов, вовремя или в полном объёме уплатить обязательные в стране для всех ее жителей взносы в кассы обязательного медицинского страхования. В кантоне Берн, например, в 1995 году только 17% лиц, обратившихся в кантональное консультационно-долговое ведомство, сделали это в связи с невозможностью уплачивать взносы в ОМС, сегодня же (по состоянию на 2017 год) этот показатель находится на уровне 53%. При этом количество лиц среди клиентов этой структуры, неспособных погасить свои банковские кредиты, за тот же период сократилось с 67 до 30%.

Разгрузить бюджет!

Абсолютная средняя задолженность по взносам ОМС в кантоне Берн выросла с 9 733 франков в 2016 году до 10 849 франков в 2017 году. Особенно подвержены долговой опасности социально уязвимые слои общества, которые тем не менее формально не настолько «уязвимы», чтобы получать какие-то социальные выплаты в поддержку, включая социальную помощь, право на дотации с целью уплаты ОМС или же на получение «дополнительной социальной поддержки» (EL, форма частичной ранней выплаты части государственной пенсии AHV, как устроена швейцарская пенсионная система, читайте здесь).

В кантоне Берн, например, ситуация с долгами по ОМС резко ухудшилась после того, как в 2012 году парламент кантона решил разгрузить кантональный бюджет и, в частности, сократить выплаты в доход семей, имеющих право на «удешевление страховых премий ОМС» (PrämienverbilligungВнешняя ссылка) на 20 млн франков. В результате почти 285 тыс. человек, имевших в кантоне право на такую форму социальной поддержки, стали недополучать в месяц от 96 до 60 франков, в результате одна семья из четырёх человек сразу же была вынуждена только на медстрахование уплачивать сумму на 384 франка больше, что при определенных условиях могло стать серьёзной проблемой и — причиной попадания в «долговую яму».

В следующие годы кантон Берн продолжал сокращать суммы, направляемые на «удешевление тарифов ОМС»: последний раз такое решение парламент этого субъекта федерации принял в прошлом 2018 году. Нечто похожее происходило и в кантоне Люцерн, причем настолько, что даже Федеральный суд в Лозанне выступил с частным определением, резко критикующим слишком сильное сокращение кантональных социальных выплат в рамках «системы удешевления взносов в кассы ОМС». 

Теперь кантон Люцерн, снизивший верхнюю границу годового дохода, позволяющего претендовать на «удешевление», до 54 000 франков, должен будет возместить недовыплаченную поддержку, которая в общей сумме достигает многих миллионов. Придется кантону возвратить на место и верхний предел доходов, с тем чтобы лучше защищать средний класс Люцерна от постоянного роста тарифов ОМС.

Надо что-то делать!

По мнению партии социал-демократов Швейцарии (SP), данное решение суда в Лозанне даёт право примерно 300 тыс. домашним хозяйствам претендовать на получение кантональных выплат в рамках «удешевления тарифов ОМС». На прошлой неделе партия обратилась к правительствам и парламентам обоих кантонов Аппенцелль (Внутренний и Внешний), а также кантонов Берн, Гларус, Аргау, Вале и Невшатель с призывом отказаться от решений о сокращении выплат в рамках системы «удешевления тарифов ОМС», то есть от мер, в значительной степени подрывающих материальные основы среднего класса в этих субъектах федерации.

Попадание в категорию «должников» коварно еще и по другой причине: застрахованное лицо могло бы поменять кассу на более «дешёвую», но сделать это можно только после полной выплаты всех долгов, включая стоимость официальной процедуры долгового взыскания по линии соответствующего ведомства (Betreibungsamt). 

На фоне этих проблем все заинтересованные и задействованные структуры, включая швейцарское федеральное Консультационно-долговое бюро Schuldenberatung Schweiz и межрегиональное Объединение компаний ОМС santésuisseВнешняя ссылка, согласны с тем, что темпы роста тарифов на медицинское страхование в последние годы стабильно превышают темпы роста заработной платы, и что в области расходов на медицину в Швейцарии наконец надо что-то делать. Однако, как говорится, всё понятно, но что конкретно?

Русскоязычную версию материала подготовил Игорь Петров.