Criptofinanzas: más sólidas tras los tropiezos de la banca tradicional

La sede de la empresa emergente SEBA Bank en Zug. swissinfo.ch

La reciente crisis bancaria no ha afectado a la clientela del joven criptobanco SEBA Bank, asegura su presidenta Päivi Rekonen. Más aún, las solicitudes de apertura de cuentas por parte de nuevos clientes están creciendo. Entrevista.

Päivi Rekonen (54 años), presidenta del consejo de administración de SEBA Bank, recibe a swissinfo.ch en la ciudad de Zug.

Teniendo en cuenta que SEBA Bank -entidad con alrededor de 120 empleados en cinco países- es un criptobanco fundado apenas en 2018, uno podría esperar que la entrevista tuviera lugar en un garaje o en un hangar lleno de jóvenes informáticos. Nada más lejos de la realidad, la sede de SEBA Bank es mucho más parecida a las lujosas instalaciones de un banco privado que a una empresa tecnológica emergente.

Nacida en Finlandia, Päivi Rekonen posee un máster en Economía y otro en Ciencias Sociales por la finlandesa Universidad de Jyväskylä. Durante su carrera internacional ha desempeñado cargos estratégicos de transformación digital en empresas como Cisco, Nokia, UBS, Credit Suisse y Adecco. También integra varios consejos de administración de grupos internacionales como Wipro o Konecranes. Preside el Consejo de SEBA Bank desde septiembre de 2020. DR

swissinfo.ch: En su Finlandia natal la igualdad de género es ejemplar. ¿Cómo han sido las cosas en Suiza, su país de acogida?

Päivi Rekonen: Cada país evoluciona de una forma distinta. Tuvimos una enorme necesidad de mano de obra durante nuestra naciente industrialización registrada durante y después de la Segunda Guerra Mundial. Las mujeres participaban activamente de este esfuerzo, así que se fueron incorporando naturalmente al mundo laboral. Además de ello, la legislación y la seguridad social se adaptaron gradualmente para apoyar a las familias, por ejemplo, ofreciendo guarderías.

En mi caso, siempre he trabajado en el campo tecnológico para grandes multinacionales, especialmente en Suiza. Hace 20 años casi siempre era la única mujer. Una situación que, afortunadamente, ha cambiado mucho desde entonces.

¿Qué le gusta y qué le disgusta de Suiza?

Mi esposo y yo vinimos a vivir a Suiza hace varios años. Al principio pensábamos que estábamos de paso, pero nos enamoramos de este pequeño país, tan internacional y dinámico. Así que decidimos instalarnos. Quizás le sorprenderá, pero por más que intento encontrar algo, nada me disgusta de Suiza.

«Por más que intento encontrar algo, nada me disgusta de Suiza»

Los directivos de las empresas emergentes suelen ser muy jóvenes. En SEBA Bank, usted y su director general tienen más de 30 años de experiencia laboral.

En nuestro banco apostamos por la diversidad, especialmente en materia de edad. En mi caso, he vivido el desarrollo y la adopción de múltiples tecnologías innovadoras. Esto ha tenido lugar en diversos ciclos.  Todas estas experiencias, conocimientos y competencias tendrían que ayudar a una mejor toma de decisiones y a evitar los escollos. Y más allá de cualquier diferencia (intergeneracional), a todos nos une la misma pasión por la cadena de bloques y las tecnologías criptográficas.

SEBA Bank es un «criptobanco». ¿Qué significa exactamente esto? 

Somos un banco suizo similar a los otros que hay en el país. Tenemos una licencia bancaria otorgada por la Autoridad Supervisora de los Mercados Financieros de Suiza (FINMA), que es responsable de controlar y regular todas nuestras actividades.

Nuestro banco ofrece una amplia gama de servicios a inversores privados e institucionales, como gestión de activos, tarjetas de crédito y préstamos. Además, tenemos una gran infraestructura y experiencia en el manejo de activos digitales como las criptodivisas.

¿Cuáles son las ventajas de la especialización de SEBA Bank en los activos digitales?

Cada vez más inversores quieren destinar una parte de su patrimonio a instrumentos denominados en criptomonedas, como los bitcoins o los ethers. Pueden hacerlo personalmente, pero es complejo. Es especialmente arriesgado si el almacenamiento de los activos digitales no se realiza correctamente, pues en caso de piratería informática, los inversores pueden perderlo todo.

Nuestro banco ofrece a estos inversores no solo una gran facilidad de utilización si no también un almacenamiento altamente seguro de sus criptodivisas. Además, podemos, por ejemplo, vincular una cuenta en bitcoin a otros productos, como tarjetas de crédito. Por último, muchos bancos tradicionales utilizan nuestras competencias en el universo de las criptomonedas para gestionar los activos digitales de sus propios clientes.

¿Su sitio web está exclusivamente en la lengua de Shakespeare? ¿Su clientela potencial es solo anglófona?

El inglés es la lengua franca de las finanzas. Como nuestras ambiciones son globales y aún somos una empresa emergente, por ahora hemos decidido utilizar el inglés como única lengua.

¿Cómo avanza su desarrollo en Suiza y en el extranjero?

Estamos creciendo rápidamente y a punto de contratar más personal en Zug y en el extranjero, concretamente en Abu Dhabi, Hong Kong y Singapur. A nivel internacional, nos estamos enfocando en incorporar talentos que refuercen nuestro contacto directo con los clientes en las jurisdicciones que así lo permiten, y que aporten valor a nuestras actividades operativas y de cumplimiento normativo.

El auge de la cadena de bloques y los activos criptográficos es muy reciente. ¿Están encontrando suficientes talentos ya formados?

Unas 20 universidades y altas escuelas de ciencias aplicadas de Suiza ya ofrecen formación en estas áreas. De acuerdo con la empresa Crypto Valley Venture Capital (CV VC), las empresas del llamado Crypto Valley (cuya sede es Zug) emplean alrededor de 6 000 personas. Por otra parte, el ecosistema suizo de cadena de bloques ya tiene varias empresas emergentes valoradas en más de 1 000 millones de dólares.

Suiza ocupa pues una estupenda posición internacional en materia de talentos. Y cuando se requieren personas con cualificaciones específicas que no están disponibles en el mercado local, no es complicado atraerlas del extranjero. En nuestro banco, por ejemplo, están representadas unas 20 nacionalidades.

En materia de financiación, ¿cuánto han recaudado hasta ahora? ¿Ha sido vía una Oferta Inicial de Monedas (ICO en inglés) o a través de una recaudación de fondos en criptomoneda?

Hemos recaudado unos 230 millones de francos en tres rondas. Lo hemos hecho de forma totalmente clásica mediante la emisión de acciones denominadas en francos suizos. Pero en un segundo tiempo, y para lograr una administración más eficiente, digitalizamos todas nuestras acciones y las resguardamos en una cadena de bloques.

“Hemos recaudado unos 230 millones de francos suizos en tres rondas de financiación”.

FTX, una importante bolsa de criptomonedas, quebró recientemente. ¿Podría producirse un colapso semejante en Suiza?

FTX, basada en las Bahamas, era una organización no regulada. Mucho se ha escrito sobre esta bolsa y los eventos que la condujeron a esa situación. La reglamentación puede, sin duda, reducir los riesgos, pero en el mundo empresarial no hay una garantía de éxito, especialmente si un modelo de negocios empresarial no demuestra ser sostenible y seguro.

¿Cómo han afectado a su banco las quiebras del Signature Bank y Silicon Valley Bank, así como la súbita compra de Credit Suisse por parte de UBS?

Todos nuestros servicios bancarios funcionan sin problema y nuestros clientes no se han visto afectados en absoluto. Más aún, hemos observado una creciente demanda de nuestros servicios a nivel mundial. Por ejemplo, en todas nuestras oficinas basadas en Singapur, Hong Kong, Abu Dhabi y Zug ha aumentado la apertura de cuentas como resultado de estos acontecimientos.

Además, el precio del bitcoin se ha fortalecido, lo que podría ser indicador de que los inversores buscan instrumentos de inversión alternativos, es decir, fuera del sistema financiero tradicional. Como criptobanco con más de tres años de experiencia estamos bien posicionados para aprovechar esta tendencia.

En materia de regulación de las criptofinanzas, ¿en dónde está ubicada Suiza a nivel internacional?

FINMA y otros organismos están realizando grandes esfuerzos para regular debidamente las finanzas criptográficas. Realmente podemos decir que la regulación suiza está a la vanguardia. En el cantón de Zug incluso es posible pagar una parte de los impuestos en bitcoins.

Los reguladores de Singapur y Hong Kong también son muy activos y avanzan a su ritmo. Lo ideal sería lograr una regulación armonizada a nivel internacional en nuestro sector. Un primer paso sería la adopción de definiciones comunes para conceptos fundamentales como «criptomoneda» o «activo digital».

Texto adaptado del francés por Andrea Ornelas