Suiza lidera la nueva era de la banca criptográfica

Los cofundadores del banco criptográfico Sygnum celebran la licencia provisional que le ha concedido la autoridad supervisora del sector financiero FINMA para operar como banco. Con este anuncio, inicia una nueva era para el sector financiero global y se sientan las bases para integrar criptodivisas y sector financiero tradicional.

La fusión entre las criptomonedas y las finanzas convencionales está más cerca de convertirse en una realidad. © Keystone / Christian Beutler

Este lunes, SygnumEnlace externo y SEBAEnlace externo recibieron licencias provisionales  por parte de la Autoridad Supervisora de los Mercados Financieros de Suiza (FINMAEnlace externo) para ofrecer servicios de banca y correduría de valores. El siguiente paso será que ambas instituciones se conviertan en bancos de pleno derecho tras concluir una serie de trámites regulatorios obligatorios que ya están en curso.

“Es la primera vez que se entregan licencias de este tipo a nivel internacional. Suiza es pionera en la materia”, declaró a swissinfo.ch Manuel Krieger, director general de Sygnum Suiza. En su opinión, este anuncio marca un punto de inflexión en el sistema financiero global y animará a otros países a seguir el ejemplo. “Como plataforma facilitadora, tenemos la responsabilidad de ayudar a otros bancos y actores financieros a seguir acercándose a los activos digitales”, añadió.

“Esto tiene implicaciones positivas para Suiza y para la tecnología de contabilidad distribuida [utilizada como plataforma para realizar el grueso de las operaciones con monedas criptográficas] a nivel internacional”, agregó Mathias Imbach, responsable de la operación de Sygnum en Singapur.

“Las criptodivisas saldrán de la sombra en la medida en que la comercialización de estos activos pueda realizarse de forma segura y 100% compatible con las reglas impuestas por el estricto regulador [que es FINMA]. Inicia una nueva era [para el sector financiero]”, dijo.

Reputación mundial

Suiza ha sido uno de los principales actores globales en materia de adopción de activos digitales de alto cifrado (proceso conocido en los mercados como tokenización) y también en el uso de la llamada tecnología de contabilidad distribuida (DLT). Por ejemplo, a diferencia de muchas otras naciones, Suiza ya está actualizando su legislación financiera para incorporar la existencia de estas nuevas tecnologías.

Esta es una de las razones por las cuales Facebook decidió establecer en Ginebra su proyecto criptográfico Libra Network. Y también el motivo por el cual jugadores de primer orden en Suiza, como la Bolsa de Valores o el gigante suizo de las telecomunicaciones Swisscom trabajan cada vez más con empresas emergentes helvéticas.

Hasta ahora, la industria de los activos criptográficos había fracasado en convencer a FINMA de que podía integrar, de una forma segura y fiable, los universos de las finanzas tradicionales y el mercado criptográfico.

Ahora, para el beneplácito de la autoridad reguladora, Sygnum y SEBA están probando que sí es posible una integración armoniosa. Tanto, que Sygnum ya ha creado su propia ficha digital de pagos respaldada en francos suizos, que podrá utilizarse para todas las transacciones de su plataforma.

Los beneficios de que todo tipo de activos financieros tradicionales sea convertible en activos digitales cifrados (tokenizados) y que estos puedan comercializarse en plataformas que utilizan la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) son múltiples. La eliminación de intermediarios –imposible en el sistema financiero tradicional– permite que la emisión y compraventa de acciones de una empresa sea un proceso más rápido y barato. La liquidación instantánea de activos elimina, por otra parte, el riesgo de que las operaciones salgan mal cuando deben esperar varios días para completarse.

Voces críticas

“La tecnología DLT tiene potencial para hacer que toda la infraestructura financiera sea más estable y robusta», opina Krieger.

Pero toda nueva tecnología que no ha sido suficientemente probada suscita dudas. Y este mercado no es la excepción. en En algunos países se han prohibido las criptomonedas, como el bitcóin, por considerarlas instrumentos que pueden encubrir la comisión de actividades ilícitas (como la venta ilegal de armas) y para el blanqueo de capitales. En Suiza, FINMA ha sido muy clara y da por sentado que los dos nuevos bancos criptográficos cumplirán con todas las reglasEnlace externo que existen para evitar el lavado de dinero.

FINMA ha obligado a los proveedores de servicios de cadena de bloques (blockchain) a respetar a la letra la ley antiblanqueo vigente en Suiza. Concretamente, las instituciones supervisadas por FINMA solo pueden enviar criptomonedas, u otras fichas criptográficas, a cuentas externas de sus clientes. Esto se hace por razones de seguridad, al tratarse de clientes conocidos y que han realizado previamente transacciones en la banca tradicional, se tiene la certeza de que son personas cuya identidad ya se verificó debidamente en el pasado. Por lo tanto, no están vinculadas a actividades lícitas y simplemente son clientes interesados en explorar el nuevo mercado de los activos criptográficos.

Estados Unidos es el país que tiene el mayor número de voces críticas contra el proyecto Libra de Facebook, porque teme que arrebate el control del sistema monetario a los bancos centrales. Entidades como el Banco de Pagos Internacionales (BPI) también han expresado su preocupación sobre el alcance de las criptodivisasEnlace externo.

Otros temen que un sistema de contabilidad digital «mágico», que elimina por completo la necesidad de que bancos y expertos contables den seguimiento puntual a la ruta que siguen las transacciones monetarias, sea algo demasiado bueno para ser verdad. Los detractores consideran que se estaría creando un sistema que podría colapsarse súbitamente debido a la gran cantidad de transacciones que se realizan simultáneamente en el mundo todos los días.

Pero, pese a la presión que ejercen los escépticos de las criptodivisas, Suiza parece decidida a liderar este juego. Y una de las razones, según Mathias Imbach, es que teme quedar a la zaga de sus principales competidores internacionales. “Otros países, como Liechtenstein y Luxemburgo, también toman medidas para adoptar la tecnología de contabilidad distribuida [aunque aún no dispongan de licencias para operar como banco criptográfico) y para Suiza es vital mantenerse a la par de sus competidores”.

Traducción del inglés: Andrea Ornelas