瑞士信貸涉嫌不法：貪腐官員和犯罪分子持有其帳戶

瑞信是繼瑞銀之後的瑞士第二大銀行 © Keystone / Ennio Leanza

全球40多家媒體機構在對一次重大資訊外流進行調查後發現，瑞士信貸銀行(Credit Suisse)的數十個帳戶由貪腐官員、犯罪分子和人權侵犯者持有。瑞信已公開駁斥這些指控。

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據稱，名為“瑞士秘密”(Suisse Secrets)的調查發現了數十個有問題的帳戶，資產總額超過了80億美元。其中包括貪腐醜聞關鍵人物所持有的帳戶，這些人牽涉的醜聞發生在全球最貧窮的部分國家。

這次全球調查由德國報紙《南德意志報》(Süddeutsche Zeitung )與《有組織犯罪與貪腐報導項目》(OCCRP)主導，全世界共40多家新聞媒體參與其中。根據OCCRP的說法，由於存在遭刑事起訴的風險，瑞士媒體機構並未參與調查。一位自稱“吹哨人”的告密者，將18000多個銀行帳戶的資訊外流給媒體。

這些帳戶持有人中，有被指控洗劫委內瑞拉石油財富的官僚；有因其所屬的銀行，涉案57億美元無法被追踪的債務而倒閉後，目前正在葡萄牙接受調查的安哥拉銀行家；還有涉嫌酷刑的葉門間諜主管。

審核OCCRP調查結果的合規專家表示，這些人中許多根本不該被允許在瑞信開設帳戶，這讓人懷疑瑞士第二大銀行是否漏掉或故意無視這些危險信號。

調查結果援引金融犯罪獨立專家Graham Barrow的話，他認為：“(銀行)系統不應接納持有貪腐金源的人。銀行有明確的責任確保其處理的資金來源明確且合法。”

企業文化

除了梳理數千頁的文件外，記者還採訪了十多位瑞信的現任和前任僱員，由於擔心會被起訴，沒人願意公開發表意見。雖然有人表示瑞信近年來的合規程序已有所改進，但他們指責瑞信奉行的企業文化，仍以收益和紅利最大化為目標鼓勵承擔風險。

數額巨大的銀行帳戶資訊保密，只有少數高層主管才清楚帳戶持有人是誰。 100萬美元級別的客戶與帳戶需接受非常詳盡的必要審查，但當涉及到淨值帳戶時，“老闆鼓勵所有人裝作沒看見，”一名瑞信僱員在接受媒體聯合採訪時這樣說。

作為對調查結果的回應，瑞信在2月20日發表的聲明中，“強烈否認對銀行所從事的業務行為作出的指控與影射”。瑞信補充表示，“(調查中)呈現的事件絕大多數發生在過去，個別事件甚至可追溯至20世紀40年代，而且對這些事件的描述是基於片面、不精確或被斷章取義的選擇性資訊，這導致了對銀行業務的傾向性解讀。”

瑞信補充說被審核的帳戶中約90%如今已被關閉，或在收到媒體問詢前就已經處於關閉流程中。瑞信還表態稱將嚴肅對待報導中提到的資訊洩漏，並表示銀行擁有強大的數據保護系統。

瑞信近來被捲入了一系列醜聞當中。 2021年秋天，瑞信為解決對莫桑比克回扣與賄賂案的調查，同意向美國與英國當局支付4.75億美元(約合30億元人民幣)。而在本月開庭的一項審理中，瑞信被控容許毒販洗錢。

聚光燈下的銀行法

儘管此次洩密來自瑞信內部，但調查將矛頭直指瑞士的銀行保密法。調查報告發現，雖然瑞士銀行承諾改進，但他們仍容許有問題的客戶在銀行存放其財富。

英國慈善機構稅收正義網絡的高級顧問James Henry，對瑞信的非法逃稅行為進行了研究，報告引用了他的觀點：“諷刺的是，瑞士已經因其簡單、可靠與管理良好的特徵，成為了不法資金的首選目的地。從窮國拿錢的商業模式才是問題所在。”

OCCRP寫道，此次調查“揭露了瑞士銀行秘密的冰山一角”。

瑞士官員去年發現，90億瑞郎(約合97.02億美元)被挪用的委內瑞拉公共資金，有被分散存在數百個銀行帳戶內。每八家瑞士銀行中，就有一家牽涉這起醜聞。

近年來，瑞士銀行被迫收緊對可疑交易的上報工作。 2018年，瑞士開始與數十個國家的稅務機關自動分享客戶資料。但在加強打擊洗錢行為方面，瑞士仍一直面臨壓力。

記者在不受刑事起訴的情況下曝光私人銀行數據的能力，也受到瑞士銀行法的限制。

更多洩密

“瑞士秘密”洩密事件是對財務機密進行的一系列調查中的最新一起。去年10月，被稱為“潘多拉文件”的另一組洩密文件，披露了瑞士律師、會計師與顧問在有權勢的客戶的財富管理中所扮演的角色。國際調查記者同盟(ICIJ)披露了1190萬份與政要和其他人物的財務狀況有關的避稅天堂文件。

洩密文件包含巨額資金如何通過不透明的金融機構在世界範圍內流通的細節，其中就包括瑞士。

2016年，巴拿馬文件顯示，瑞士是利用金融中間商與一家巴拿馬律所開設離岸公司的前五個國家之一。 2017年，天堂文件調查揭露了更多與瑞士政商要人相關的離岸公司的資訊。