Reforma de las pensiones de vejez en Suiza, detalles de la votación

En Suiza, cada vez hay más personas que trabajan más tiempo para complementar su jubilación, por ejemplo como taxistas. Christof Schuerpf

La reforma de la previsión profesional pretende financiar las pensiones de forma más segura y mejorar la situación de las personas empleadas a tiempo parcial y de aquellas con salarios bajos en Suiza. Los sindicatos se oponen a ella.

La reforma de la Ley Federal de Planes de Pensiones de Jubilación, Supervivencia e Invalidez (LPP, por sus siglas en francés) afecta a los fondos de pensiones. Representan el segundo pilar del sistema suizo de pensiones, que se alimenta de las cotizaciones mensuales de la fuerza laboral por cuenta ajena y sus empleadores.

La reforma de la LPP es uno de los proyectos más complejos sometidos a votación popular en los últimos años, sobre todo teniendo en cuenta que Suiza cuenta con más de un millar de fondos de pensiones. Y muchos tienen sus propias reglas. La ciudadanía tendrá que comprobar por sí misma si la reforma le afecta y cómo.

¿De qué previsión para la vejez se trata?

Hay que recordar que la previsión suiza para la vejez es un sistema basado en tres «pilares».

El primer pilar es el Seguro de Vejez y Supervivencia (SVS, o AVS en sus siglas en francés). Es la previsión estatal obligatoria. Se basa en la idea de que la población suiza debe recibir una pensión básica que le permita sobrevivir.

El segundo pilar -afectado por la reforma que se votará el 22 de septiembre- son las cajas de pensiones obligatorias para empleadas y empleados.  Las cajas benefician a las personas trabajadoras por cuenta ajena. Estas cotizan obligatoriamente a su cuenta individual del fondo de pensiones mediante deducciones de su salario. El sector patronal también realiza aportaciones a esta cuenta. El importe abonado depende de la cuantía del salario de su empleada o empleado. La previsión profesional se añade al SVS y tiene por objeto mantener el nivel de vida anterior a la jubilación.

El tercer pilar funciona básicamente como un depósito de ahorro personal y consiste en realizar aportaciones a una cuenta privada especial. Es voluntario y puede adoptar la forma de una cuenta bancaria o de un seguro de vida. El importe abonado es parcialmente deducible de impuestos.

¿Por qué se vota la reforma de la LPP?

El Consejo Federal (Gobierno de Suiza) y el Parlamento llevan tiempo queriendo actualizar la BVG. En 2017 fue rechazada por la ciudadanía una reforma que vinculaba la previsión profesional al SVS. El Gobierno se centró entonces por separado en el primer y el segundo pilar. La reforma del SVS se aprobó en una votación en 2022. Ahora le toca a la previsión profesional la prueba de las urnas.

La propuesta de reforma que se someterá a votación popular fue aprobada por el Parlamento tras un acalorado debate. Posteriormente, la Unión Sindical Suiza estableció un referéndum. Por ello, el electorado deberá pronunciarse sobre el texto en septiembre.

¿Qué propone la reforma de la previsión profesional?

La idea central de la reforma de la LPP es financiar las futuras pensiones de forma más segura. El hecho de que las personas vivan cada vez más tiempo, cobrando una pensión de vejez durante un periodo más largo, supone una carga para las finanzas de los fondos de pensiones. El capital de jubilación disponible en el momento de la jubilación se paga cada año al mismo ritmo hasta el final de la vida, independientemente de cuánto vivan las personas o de cómo utilicen el capital. Además, las expectativas de rentabilidad de los fondos de pensiones han disminuido.

Otro objetivo de la reforma es proteger mejor a las trabajadoras y a los trabajadores a tiempo parcial y a quienes perciben los salarios más bajos. Según la ministra del Interior, Elisabeth Baume-Schneider, se trata sobre todo de mujeres que trabajan a tiempo parcial con salarios más bajos.

¿Cuáles son las medidas concretas previstas?

La reforma de la LPP consiste en un paquete de cinco medidas:

Un tipo de conversión más bajo: este tipo determina la parte del capital de pensiones que los fondos de pensiones desembolsan cada año. Actualmente es del 6,8%. Esto significa que un fondo de pensiones paga 6.800 francos suizos en pensiones por cada 100.000 francos de ingresos de la previsión profesional. La reforma prevé reducir este porcentaje al 6%. Por tanto, las pensiones individuales serán más bajas. Se calcula que las pensiones se reducirán en torno a un 12%. Sin embargo, en teoría será posible disponer del capital de pensión durante más tiempo.

Compensación para la generación de transición: esta pérdida de pensiones se compensará gradualmente para los 15 grupos de edad afectados. La compensación dependerá de la edad y del importe del capital de pensión ahorrado. Cuanto mayores sean las personas afectadas y menor sea el capital ahorrado, mayor será la compensación.

Ajuste de los créditos de pensión: las cotizaciones a los fondos de pensiones son abonadas a partes iguales por trabajadores y empresarios. El porcentaje del salario a pagar aumenta con la edad del trabajador. Actualmente, esto se hace en cuatro etapas. Con la reforma, sólo quedarán dos: para las personas empleadas de entre 25 y 44 años, los pagos al fondo de pensiones representarán el 9% del salario, elevándose al 14% para los mayores de 45 años. Actualmente, las personas mayores de 55 años pagan el 18%.

Esta medida debería mejorar las oportunidades de los trabajadores de más edad en el mercado laboral. Actualmente, las elevadas cotizaciones a los fondos de pensiones hacen que las personas mayores de 55 años resulten más caras para los empresarios que los jóvenes.

Un umbral de entrada más bajo: para ser partícipe de un fondo de pensiones, actualmente hay que ganar al menos 22.050 francos suizos al año. Si se acepta la reforma, podrán asegurarse las personas que ganen más de 19.845 francos suizos. Esto afectará a unas 100.000 personas de la fuerza laboral suiza.

Retención de coordinación ajustada: es el importe que se deduce del salario bruto antes de calcular las cotizaciones que deben abonarse a los fondos de pensiones. La idea que subyace a esta reducción es que sólo deben asegurarse en el segundo pilar aquellas prestaciones que no estén ya aseguradas en el primer pilar, el SVS.

Hasta ahora, la deducción de coordinación era un importe fijo, fijado anualmente e independiente del salario y de la tasa de empleo (hoy es de 25.725 francos). Con la reforma, dejará de ser un importe fijo. La deducción de coordinación corresponderá al 20% del salario. En el segundo pilar, se asegurará entonces el 80% del salario hasta un máximo de 88.200 francos.

Las dos últimas medidas, en particular, pretenden mejorar las prestaciones de jubilación de las personas con rentas bajas. Entre ellas figuran quienes trabajan a tiempo parcial y las mujeres.

¿A quién afecta la reforma de la LPP?

Esta pregunta es difícil de responder. Muchos fondos de pensiones ya han introducido tipos de conversión más bajos. Tienen derecho a hacerlo si no afectan al tipo de conversión mínimo legal. Este último sólo regula la parte obligatoria del capital de jubilación y se aplica a un salario anual de 88.200 francos como máximo.

En Suiza, la mayoría de las personas aseguradas están afiliadas a un régimen denominado «pensión extraobligatoria». Por tanto, muchas ya tienen tipos de conversión inferiores al 6,8%.

La reforma afectaría sobre todo al 15-30% de las personas aseguradas que están afiliadas principalmente al régimen obligatorio. El cambio no afectará a quienes ya están en la edad del retiro. Las pensiones actuales no se verán afectadas.

¿Afecta la reforma a la comunidad suiza en el extranjero?

Las personas ya jubiladas no se verán afectadas, como se acaba de mencionar. Sin embargo, la reforma podría afectar a hombres y mujeres residentes en el extranjero que trabajen para una empresa suiza con un fondo de pensiones suizo.

¿Qué dicen quienes están a favor de la reforma?

Para la titular de Interior, el proyecto es un «paso adelante que aporta muchas cosas positivas». El Gobierno presenta la reforma como una solución de compromiso justa y equilibrada.

Quienes están a favor del texto afirman que las futuras pensiones del régimen obligatorio de previsión profesional podrán financiarse de forma sostenible. Esas personas subrayan que la reforma de la BVG mejora la previsión para la jubilación de las personas con rentas bajas. Aproximadamente 360.000 personas se beneficiarán de una pensión más alta, la mayoría mujeres, ya que la medida beneficiará a las personas que trabajan a tiempo parcial y a las que tienen varios empleos.

Otro argumento del grupo partidario del «sí» es que la reforma pondrá fin a una injusticia, ya que hoy las personas activas tienen que financiar la parte obligatoria de las pensiones. También considera que un voto negativo corre el riesgo de bloquear la posibilidad de reformar el sistema durante al menos otros diez años.

Además del Parlamento y del Ejecutivo, entre los partidarios del texto figuran numerosas asociaciones empresariales y partidos de centro y de derecha.

¿Qué dicen los que se oponen a la reforma?

Los sindicatos critican la reducción del tipo de conversión al mismo tiempo que se aumentan las cotizaciones salariales. «Con este proyecto, la gente tendrá que pagar más para recibir pensiones más bajas», afirma Urban Hodel, de la Unión Sindical Suiza. El sector financiero saldrá beneficiado, ya que absorbe miles de millones de los fondos de pensiones. Concretamente, los sindicatos calculan que algunas personas recibirán hasta 3.200 francos menos en concepto de pensión.

Los círculos sindicales consideran erróneo el argumento de que son sobre todo las mujeres quienes se beneficiarán. «El texto no tiene soluciones para las interrupciones del trabajo por motivos familiares y el trabajo a tiempo parcial. Además, muchas personas con más de un empleo, como niñeras o empleadas domésticas, seguirán sin poder afiliarse a un fondo de pensiones», argumentan.

Entre quienes se oponen a la reforma están el Partido Socialista, los sindicatos y algunas asociaciones profesionales de sectores con salarios bajos -como la federación de hostelería Gastrosuisse-, que temen que la mano de obra se encarezca. La Unión Suiza de Agricultores decidió no formular una recomendación de voto.

Artículo editado por Benjamin von Wyl, adaptado al español por J.M. Wolff / Carla Wolff